bAV Care / VWL Care bAV

Richtig vorsorgen und mit Unterstützung des Gesetzgebers sparen

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bAV Care ist die Direktversicherung der HanseMerkur Lebensversicherung AG, bei der Teile des Bruttogehaltes in eine betriebliche Altersvorsorge umgewandelt werden. Der Gesetzgeber unterstützt: Ihre Kunden sparen Steuern und Sozialversicherungsbeiträge, wenn Sie die Beiträge für die Altersvorsorge aus ihrem Bruttoeinkommen finanzieren.

Mit dem Anspruch Ihrer Kunden gegenüber dem Arbeitgeber auf die Einrichtung einer betrieblichen Altersversorgung durch Entgeltumwandlung liegt der Vorteil klar auf der Hand.

Und so funktioniert es:

Die wichtigsten Vorteile für den Arbeitgeber:

Arbeitgeber reduziert Lohnnebenkosten
Mitarbeiterbindung
Motivation der Mitarbeiter
Einfache Verwaltung von bAV Care
Soziale Verantwortung
UND: Der Arbeitgeber muss dem Anspruch auf Entgeltumwandlung gesetzlich nachkommen

Die wichtigsten Vorteile für den Arbeitnehmer:

Einsparung von Sozialversicherungsbeiträgen, die durch bAV Care kompensiert werden
Steuerersparnisse in der aktiven Arbeitszeit
Flexibilität beim Aufbau einer sicheren Altersvorsorge
Hartz-IV sicher
Erhöhte Altersrente im Pflegefall

Nicht vergessen: Seit 2004 müssen auch Rentner auf Betriebsrentenbeiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung entrichten.

VWL Care bAV

So gestalten Sie die Altersvorsorge zum Nulltarif. Denn alle Personen, die vermögenswirksame Leistungen erhalten können besonders effizient die VWL-Leistungen zur Gestaltung einer betrieblichen Altersvorsorge nutzen.

Bislang haben viele Arbeitnehmer die monatlichen VWL-Leistungen ihres Arbeitgebers in kurzfristige Sparziele wie Fonds- oder Bausparverträge angelegt.

Doch wie sieht es langfristig um die finanzielle Zukunft aus?

VWL Care bAV ist die ideale Lösung, Vermögenswirksame Leistungen rentabel in eine Altersvorsorge zu investieren.

Mit VWL Care bAV bieten wir unseren Kunden die ideale Lösung, um steuersparend für die Rente vorzusorgen. Durch die Investition der VWL-Leistungen in eine betriebliche Altersvorsorge kann zum Nulltarif für die Rente vorgesorgt werden.

So können die VWL-Leistungen in eine Direktversicherung investiert werden. Selbstverständlich kann der Beitrag auch durch Gehaltsumwandlung aufgestockt werden.

Wer kann VWL Care bAV abschließen?

Freiberufler, wenn dies aus Anlass ihrer Tätigkeit für ein Unternehmen geschieht
Freiberufler, wenn dies aus Anlass ihrer Tätigkeit für ein Unternehmen geschieht
Auch Gesellschafter-Geschäftsführer, sofern sie ein steuerlich anerkanntes Arbeitsverhältnis haben

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Neue Vertriebschance durch den Tarifvertrag zur bAV für Mitarbeiter in Apotheken

Seit dem 01.01.2012 ist bundesweit ein neuer Tarifvertrag zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) für die ca. über 100.000 angestellten Mitarbeiter in Apotheken in Kraft getreten. Dieser gilt für:

Apotheker
Pharmazeutisch-technische Assistenten
Apothekerassistenten
Pharmazie- und Diplompharmazieingenieure
Pharmazeutisch-kaufmännische Angestellte
Apothekenhelfer und -facharbeiter
Pharmazeutische Assistenten
Auszubildende zum Pharmazeutisch-kaufmännischen Angestellten

Der Tarifvertrag stellt einen sehr interessanten Verkaufsansatz dar. Denn erstmalig sind für Mitarbeiter in Apotheken verpflichtende Arbeitgeberbeiträge und -zuschüsse tarifvertraglich vorgeschrieben.

So erhält jeder Mitarbeiter einen Beitrag von seinem Arbeitgeber (arbeitgeberfinanzierte bAV) sowie einen Zuschuss für eine zusätzlich mögliche Entgeltumwandlung.

Unter "Dokumente" finden Sie weitere Informationen.

Der ab 01.01.2012 geltende neue Tarifvertrag bietet daher eine attraktive Möglichkeit, um mit Apothekeninhabern und deren Mitarbeitern ins Gespräch zu kommen.

Dieser Tarifvertrag gibt keinen Versicherer vor. Daher besteht für alle Anbieter am Markt die Chance, Neugeschäft zu generieren. Es gilt also die Apothekeninhaber möglichst zeitnah auf die neuen Möglichkeiten anzusprechen und das Potenzial für Neugeschäft zu nutzen.

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Häufig gestellte Fragen bAV Care:

Wer ist versicherte Person und wer ist Versicherungsnehmer?

VN = Arbeitgeber
VP = Arbeitnehmer

Wie wird die betriebliche Altersvorsorge gefördert?

Jährlich können Beiträge bis zu 8% der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei eingezahlt werden. Das sind im Jahr 2019 maximal 6.432,- EUR (= monatlich 536,- EUR). Keine Beiträge zur Solzialversicherung müssen bis 3.216,- EUR p. a. (267,- EUR p. m.) gezahlt werden.

Kann der Beitrag flexibel gestaltet werden?

Ja, dieser kann jederzeit zum nächsten 01. des Monats geändert werden.

Was muss der Arbeitnehmer beachten, wenn er das Unternehmen verlässt?

Sofern unverfallbare Ansprüche aus der Versicherung bestehen, wird der Arbeitgeber die Versicherung zu Gunsten des Arbeitnehmers freigeben. Die Versicherung kann privat fortgeführt werden – dann allerdings ohne die Steuervorteile – oder auf den neuen Arbeitgeber übertragen werden.

Was passiert im Todesfall?

Folgende Personen erhalten die vereinbarte Todesfallleistung:
- der Ehegatte oder ehemalige Ehegatte
- der Lebenspartner, der mit dem VP in häuslicher Gemeinschaft lebte,
- Kinder maximal bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres; (so lange noch in der Berufsausbildung)
- Stiefkinder/Pflegekinder bis max. 25. Lebensjahr, welche in einem Obhuts- und Pflegeverhältnis zu dem Arbeitnehmer bzw. Versorgungsberechtigten stehen und in der Versorgungsvereinbarung namentlich genannt sind, erhalten die vereinbarte Todesfallleistung.

Hat die Direktversicherung auch Nachteile?

Keine Vorsorgelösung ist uneingeschränkt für jeden Einzelfall geeignet. Einige Beispiele:

- Keine Vorsorgelösung ist uneingeschränkt für jeden Einzelfall geeignet.

- Der größte Nachteil der Direktversicherung ist, dass der förderfähige Beitrag begrenzt ist und somit unter Umständen für eine ausreichende Altersversorgung nicht ausreicht.

- Für Gesellschafter-Geschäftsführer ist die Direktversicherung zwar grundsätzlich geeignet. Sie allein reicht aber in der Regel nicht aus, um eine tragfähige betriebliche Altersvorsorge aufzubauen, da derzeit – Stand 2019 – jährlich nur bis zu 6.432,- EUR investiert werden können. Sie kann aber beispielsweise gut bei einer Firmenneugründung als Basis für eine spätere höhere Altersvorsorge genutzt werden.

- Aufgrund der Fördergrenzen verhindert ein später Einstieg in eine Direktversicherung den Aufbau einer hohen Betriebsrente.

Abschlussmittel

Name	Beschreibung	Download
ML 514	Antrag betriebliche Altersvorsorge
DR 107	Verbraucherinformation bAV Care
ML 164	Vereinbarung zur Entgeltumwandlung
MV 511	Risiko- und Gesundheitsfragebogen
RW 010	Sepa Mandat
Ausfüllhilfe	für RW 010
Formular	GWG Formular für juristische Personen
Formular	Musterantrag AN-finanziert inkl. 15 %iger AG
Formular	Entgeltvereinbarung zum Musterantrag

Werbemittel

Name	Beschreibung	Download
ML 160	Beratungsbroschüre bAV Care
ML 054	Werbeblatt Pflegeoption (für Kunden)
ML 075	Werbeblatt Zukunftsgarantie
ML 155	Werbeblatt bAV "Ihr Plus bei Ihren Mitarbeitern"
ML 156	Werbeblatt bAV Unternehmenscheck
ML 157	Werbeblatt bAV - top Förderung