bAV Care

Richtig vorsorgen und mit Unterstützung des Gesetzgebers sparen

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bAV Care ist die Direktversicherung der HanseMerkur Lebensversicherung AG, bei der Teile des Bruttogehaltes in eine betriebliche Altersvorsorge umgewandelt werden. Der Gesetzgeber unterstützt: Ihre Kunden sparen Steuern und Sozialversicherungsbeiträge, wenn Sie die Beiträge für die Altersvorsorge aus ihrem Bruttoeinkommen finanzieren.

Mit dem Anspruch Ihrer Kunden gegenüber dem Arbeitgeber auf die Einrichtung einer betrieblichen Altersversorgung durch Entgeltumwandlung liegt der Vorteil klar auf der Hand.

Funktionsweise: Der Arbeitgeber (Versicherungsnehmer) schließt bei der HanseMerkur eine Direktversicherung ab.

Versicherte Person ist der Arbeitnehmer. Die Beiträge werden vom Arbeitgeber an die HanseMerkur überwiesen. Entweder werden sie direkt vom Lohn einbehalten (Entgeltumwandlung) oder der Arbeitgeber zahlt sie zusätzlich zum Gehalt. Die Leistungen werden später als monatliche Rente oder Kapitalauszahlung an den Arbeitnehmer, dann Rentner, ausgezahlt.

Und so funktioniert es:

Die wichtigsten Vorteile für den Arbeitgeber:

Arbeitgeber reduziert Lohnnebenkosten
Mitarbeiterbindung
Motivation der Mitarbeiter
Einfache Verwaltung von bAV Care
Soziale Verantwortung
UND: Der Arbeitgeber muss dem Anspruch auf Entgeltumwandlung gesetzlich nachkommen

Die wichtigsten Vorteile für den Arbeitnehmer:

Einsparung von Sozialversicherungsbeiträgen, die durch bAV Care kompensiert werden
Steuerersparnisse in der aktiven Arbeitszeit
Flexibilität beim Aufbau einer sicheren Altersvorsorge
Hartz-IV sicher
Erhöhte Altersrente im Pflegefall

Nicht vergessen: Seit 2004 müssen auch Rentner auf Betriebsrentenbeiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung entrichten.

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Neue Vertriebschance durch den Tarifvertrag zur bAV für Mitarbeiter in Apotheken

Seit dem 01.01.2012 ist bundesweit ein neuer Tarifvertrag zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) für die ca. über 100.000 angestellten Mitarbeiter in Apotheken in Kraft getreten. Dieser gilt für:

Apotheker
Pharmazeutisch-technische Assistenten
Apothekerassistenten
Pharmazie- und Diplompharmazieingenieure
Pharmazeutisch-kaufmännische Angestellte
Apothekenhelfer und -facharbeiter
Pharmazeutische Assistenten
Auszubildende zum Pharmazeutisch-kaufmännischen Angestellten

Der Tarifvertrag stellt einen sehr interessanten Verkaufsansatz dar. Denn erstmalig sind für Mitarbeiter in Apotheken verpflichtende Arbeitgeberbeiträge und -zuschüsse tarifvertraglich vorgeschrieben.

So erhält jeder Mitarbeiter einen Beitrag von seinem Arbeitgeber (arbeitgeberfinanzierte bAV) sowie einen Zuschuss für eine zusätzlich mögliche Entgeltumwandlung.

Unter "Dokumente" finden Sie weitere Informationen.

Ein Beispiel

Apothekerin, 30 Jahre, Steuerklasse 1, Bruttogehalt 3.000,- EUR, keine Kinder, Kist-pflichtig, GKV-Zusatzbeitrag 1,0%

Der ab 01.01.2012 geltende neue Tarifvertrag bietet daher eine attraktive Möglichkeit, um mit Apothekeninhabern und deren Mitarbeitern ins Gespräch zu kommen.

Dieser Tarifvertrag gibt keinen Versicherer vor. Daher besteht für alle Anbieter am Markt die Chance, Neugeschäft zu generieren. Es gilt also die Apothekeninhaber möglichst zeitnah auf die neuen Möglichkeiten anzusprechen und das Potenzial für Neugeschäft zu nutzen.

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Häufig gestellte Fragen:

Wer ist versicherte Person und wer ist Versicherungsnehmer?

VN = Arbeitgeber
VP = Arbeitnehmer

Wie wird die betriebliche Altersvorsorge gefördert?

Jährlich können Beiträge bis zu 8% der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei eingezahlt werden. Das sind im Jahr 2018 maximal 6.240,- EUR (= monatlich 520,- EUR). Keine Beiträge zur Solzialversicherung müssen bis 3.120,- EUR p. a. (260,- EUR p. m.) gezahlt werden.

Kann der Beitrag flexibel gestaltet werden?

Ja, dieser kann jederzeit zum nächsten 01. des Monats geändert werden.

Was muss der Arbeitnehmer beachten, wenn er das Unternehmen verlässt?

Sofern unverfallbare Ansprüche aus der Versicherung bestehen, wird der Arbeitgeber die Versicherung zu Gunsten des Arbeitnehmers freigeben. Die Versicherung kann privat fortgeführt werden – dann allerdings ohne die Steuervorteile – oder auf den neuen Arbeitgeber übertragen werden.

Was passiert im Todesfall?

Folgende Personen erhalten die vereinbarte Todesfallleistung:
- der Ehegatte oder ehemalige Ehegatte
- der Lebenspartner, der mit dem VP in häuslicher Gemeinschaft lebte,
- Kinder maximal bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres; (so lange noch in der Berufsausbildung)
- Stiefkinder/Pflegekinder bis max. 25. Lebensjahr, welche in einem Obhuts- und Pflegeverhältnis zu dem Arbeitnehmer bzw. Versorgungsberechtigten stehen und in der Versorgungsvereinbarung namentlich genannt sind, erhalten die vereinbarte Todesfallleistung.

Hat die Direktversicherung auch Nachteile?

Keine Vorsorgelösung ist uneingeschränkt für jeden Einzelfall geeignet. Einige Beispiele:

- Keine Vorsorgelösung ist uneingeschränkt für jeden Einzelfall geeignet.

- Der größte Nachteil der Direktversicherung ist, dass der förderfähige Beitrag begrenzt ist und somit unter Umständen für eine ausreichende Altersversorgung nicht ausreicht.

- Für Gesellschafter-Geschäftsführer ist die Direktversicherung zwar grundsätzlich geeignet. Sie allein reicht aber in der Regel nicht aus, um eine tragfähige betriebliche Altersvorsorge aufzubauen, da derzeit – Stand 2018 – jährlich nur bis zu 6.240,- EUR investiert werden können. Sie kann aber beispielsweise gut bei einer Firmenneugründung als Basis für eine spätere höhere Altersvorsorge genutzt werden.

- Aufgrund der Fördergrenzen verhindert ein später Einstieg in eine Direktversicherung den Aufbau einer hohen Betriebsrente.

Abschlussmittel

Name	Beschreibung	Download
ML 514	Antrag betriebliche Altersvorsorge
DR 107	Verbraucherinformation bAV Care
ML 164	Vereinbarung zur Entgeltumwandlung
MV 511	Risiko- und Gesundheitsfragebogen
RW 010	Sepa Mandat
Ausfüllhilfe	für RW 010
Formular	GWG Formular für juristische Personen

Werbemittel

Name	Beschreibung	Download
ML 160	Beratungsbroschüre bAV Care
ML 161	Informationsprospekt bAV Care
ML 159	Infocoupon 50 Euro Geld-Schein
ML 169	Plakat bAV Care
ML 054	Werbeblatt Pflegeoption (für Kunden)
ML 055	Werbeblatt Pflegeoption (für Vermitter)
ML 163	Beileger bAV Care
ML 165	Werbeblatt Arzthelferinnen
ML 265	Werbeblatt Tierarzthelferinnen
ML 269	Beratungsbroschüre bAV Zugangswege
ML 219	Werbeblatt klassische Beitragsanlage mit Ablaufgarantie

ML 218	Infoblatt Vermittler klassiche Beitragsanlage mit Ablaufgarantie (nur als PDF)
ML 075	Werbeblatt Zukunftsgarantie (nur als PDF)
ML 157	Werbeblatt bAV noch attraktiver (nur als PDF)
ML 294	Fondsfinder
bAV Care	Produktsteckbrief