| | | Basis Care Die private Rentenversicherung mit Steuervorteil Bei der Basisrente, auch Rürup Rente genannt, handelt es sich um eine Rentenversicherung, die in Grundzügen der gesetzlichen Rente ähnelt.
Sie ist eine freiwillige, private Rentenversicherung, die staatlich gefördert wird. Mit diesem Produkt haben unter anderem Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende die Möglichkeit, steuerlich gefördert für das Alter vorzusorgen. Basis Care oder Basis Care Invest – Sie haben die Wahl Basis Care bietet die Möglichkeit, private Altersvorsorge sowohl sicherheits- als auch chancenorientiert zu gestalten: So ermöglicht Basis Care den Aufbau einer Altersvorsorge mit hohen endfälligen Garantien versehene Absicherung für den Ruhestand. Ideal für Ihre sicherheitsorientierten Kunden.
Basis Care Invest eignet sich aber auch für chancenorientierte Kunden. Bei Basis Care Invest können die eingezahlten Beiträge zu einem frei wählbaren Prozentsatz zwischen 10-100% gesichert werden.
Alternativ kann Ihr Kunde auch auf jegliche Garantien verzichten und sich für eine rein fondsgebundene Lösung entscheiden.
Ihre Kunden müssen sich aber nicht schon heute für eine klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung entscheiden. Denn wir wissen: auch die Anlagementalität kann sich während einer langen Laufzeit ändern. So ist es möglich, aus einer fondsgebundenen Rentenversicherung eine klassische Rentenversicherung zu machen, indem die Garantieform geändert wird (und umgekehrt genauso). Die Vorteile im Überblick: -
Freie Vererbbarkeit der Todesfallleistung in der Ansparphase möglich -
Flexibler Rentenbeginn durch integrierte Abrufphase -
Wahl zwischen konventioneller und fondsgebundener Beitragsanlage -
Fondskauf ohne Ausgabeaufschlag -
Zuzahlungen möglich -
Hartz-IV-sicher und insolvenzsicher in der Ansparphase -
Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit -
Einzigartige ZukunftsGarantie mit Günstigerprüfung -
"BU-Retter" nach Beitragsfreistellung von Basis Care Basis Care sofort beginnend Für Kunden die einen einmaligen Geldbetrag gewinnbringend anlegen möchten, kann die sofort beginnende Basisrente der HanseMerkur eine interessante Möglichkeit sein. Durch die Absetzbarkeit der Beiträge ergeben sich deutliche steuerliche Vorteile für Ihre Kunden. Die Vorteile im Überblick: -
Mindestbeitrag nur 5.000 EUR -
Teildynamische oder volldynamische Rente -
Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit Stetig wachsender Steuervorteil mit Basis Care und Basis Care Invest Ganz gleich ob Basis Care oder Basis Care Invest: 2019 sind 88% der Beiträge steuerlich absetzbar. Dieser Anteil steigt jährlich um 2%. Und ab 2025 sind die Beiträge für die private Altersvorsorge zu 100% steuerlich absetzbar. Basis Care sofortbeginnend: Rentabel für rentennahe Kunden Ein Rentner im Jahr 2019 hat einen steuerfreien Anteil von 22% seiner Rente. Es können jedoch 88% des Beitrags abgesetzt werden. Die gewinnbringende Lösung: die sofort beginnende Basis Care Rente. | Jahr | Absetzbarkeit Beitrag | Besteuerung Rente | | 2019 | 88% | 78% | | 2025 | 100% | 85% | | 2040 | 100% | 100% | Häufig gestellte Fragen: An die steuerliche Förderung hat der Gesetzgeber einige Voraussetzungen geknüpft. So dürfen die Leistungen nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres erbracht werden. Hierdurch möchte der Gesetzgeber sicherstellen, dass nur Beiträge, die dem Aufbau der eigenen Altersvorsorge dienen, steuerlich gefördert werden.
Aus diesem Grund dürfen die Versorgungsansprüche
- nicht vererbbar,
- nicht übertragbar,
- nicht verpfänd-/abtretbar,
- nicht veräußerbar und
- nicht kapitalisierbar
sein. Im Gegensatz zu den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung oder aus einer betrieblichen Alterssorgung unterliegen die Leistungen der Basisrente grundsätzlich nicht der Beitragspflicht zur Kranken- bzw. Pflegeversicherung der Rentner. Eine Basisrente unterliegt, wie auch die gesetzliche Rente, dem Versorgungsausgleich. Der Gesetzgeber stellt bei einer Basisrente die Altersversorgung des Einzelnen in den Vordergrund. Deshalb bietet eine Basisrente – gemäß den gesetzlichen Bestimmungen – grundsätzlich keine Todesfall-Leistung. Hier hat die HanseMerkur jedoch Lösungen entwickelt.
Ihren Kunden steht die steuerlich absetzbare Beitragsrückgewähr zur Verfügung. Die Todesfallleistung wird in Form einer Rente an die engen Hinterbliebenen ausgezahlt.
Alternativ bietet die HanseMerkur eine besondere Lösung an: die Risikozusatzversicherung. Die Leistung ist frei vererbbar und wird als Kapital ausgezahlt – ohne Gesundheitsfragen. Hierfür ist bei der HanseMerkur eine Hinterbliebenenabsicherung in der Rentenbezugszeit über "Kapitalgarantie im Todesfall" oder der Einschluss einer Rentengarantiezeit möglich. Das zur Verfügung stehende Kapital wird verrentet und monatlich an die engen Hinterbliebenen gezahlt. Der überlebende Ehepartner, mit dem die versicherte Person im Zeitpunkt ihres Ablebens verheiratet war, der eingetragene Lebenspartner – oder die Kinder der versicherten Person, für die ihr oder dem Ehepartner zum Zeitpunkt des Todes Kindergeld oder einen Freibetrag nach § 32 EStG zugestanden hätte. Abschlussmittel | ML 515 | Antrag Basis Care | | | PG 107 | Verbraucherinformation Basis Care | | | ML 511 | Antragsfragen LV und BU | | | RW 010 | Sepa Mandat | | | Ausfüllhilfe | für RW 010 | | | Formular | GWG Formular für Privatpersonen | | | Formular | Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten | | | Formular | Erklärung PEP | | | Name | Beschreibung | Download | Werbemittel | ML 240 | Beratungsbroschüre Basis Care | | | ML 054 | Werbeblatt Pflegeoption (für Kunden) | | | ML 277 | Infoblatt DRV | | | ML 113 | Werbeblatt Private Altersvorsorge | | | ML 077 | Werbeblatt Highlights Altersvorsorge | | | Name | Beschreibung | Download | | ML 294 | Fondsfinder | | | Basis Care | Produktsteckbrief | | | Basis Care | Produktsteckbrief sofortbeginnend | | Präsentationen | Beschreibung | Download | | Präsentation Basis Care | | Rückdeckung KV Beitrag Nutzen Sie die überzeugenden Verkaufsargumente
Die Kosten für das Gesundheitswesen steigen stetig an. Es bleibt abzuwarten, inwieweit sich auch die Beiträge für Krankenversicherungen weiter entwickeln. Doch wie bzw. wovon sollen diese im Rentenalter bezahlt werden? GKV-Beiträge, Zusatzbeiträge, Zusatzversicherungen oder auch Beiträge zur PKV werden im Alter die Renten ganz schön belasten.
Mit dem "Rückdeckungs-Konzept für KV Beiträge" der HanseMerkur müssen sich unsere Kunden keine Sorgen um ihre Gesundheitsfinanzierung machen. Wir übernehmen mit dem "Rückdeckungs-Konzept für KV Beiträge" die Beiträge für die Krankenversicherungen im Alter. Was sich im Detail dahinter verbirgt und wie Sie am besten damit bei Ihren Kunden vorgehen, können Sie hier lesen: | Beschreibung | Download | | Tipps für den Verkauf | | Interaktive Beratungshilfen | Beschreibung | Download | | Rückdeckung durch Steuerersparnis | | | Wechsel GKV in PKV mit Rückstellung | | Bei den interaktiven PDF´s handelt es sich um Beratungshilfen, mit den Sie im Näherungsverfahren Leistungen berechnen können. Genau Werte müssen anschließend über den Tarifrechner mit den jeweiligen Kundendaten errechnet werden.“ Werbe- und Abschlussmittel | ML 321 | Beileger Beitragssicherung | | | ML 322 | Deckblatt für Angebote und Policen | | | Name | Beschreibung | Download | | ML 322 E | ausfüllbare PDF-Vorlage zum Eindrucken in ML 322 | | | ML 515 | Antrag Basis Care | | | Anschreiben | Beitragssicherung | | | | Ansprechpartnersuche Für jede Ihrer Fragen steht
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