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    Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur

    Passende Absicherung für alle Lebenslagen Ihrer Kunden! Mit den ausgezeichneten Produkten der HanseMerkur! 

    • Top positionierte Krankenversicherungen für jede Zielgruppe
    • Leistungsstarke Lebensversicherungsprodukte – auch mit starker Fondspalette
    • Umfangreiche Unfall- und Tier-Versicherungen
    • Marktführer in der Reiseversicherung 

    Verbunden mit exzellenten Bilanzkennzahlen ist die HanseMerkur ein starker Partner an Ihrer Seite – Denn Hand in Hand ist HanseMerkur…

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Company Fit – maximale Flexibilität durch Budgettarife

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Mit Budgettarifen ermöglichen Arbeitgeber ihren Mitarbeitern eine bessere Gesundheitsversorgung. Denn die Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse decken lediglich die Grundversorgung ab. Company Fit verbindet die Vorteile einer betrieblichen Krankenversicherung mit den individuellen Bedürfnissen der Mitarbeiter. Die Budgettarife der HanseMerkur lassen sich flexibel für unterschiedliche Leistungen verwenden.

Mit unseren Tarifen BKB und BKBT wählen Ihre Kunden ein jährliches Budget von 300 EUR bis 1.700 EUR, das für die Gesundheitsleistungen jedes einzelnen Mitarbeiters zur Verfügung steht. Im Rahmen des vereinbarten Betrags können die Mitarbeiter frei aus dem Leistungskatalog auswählen – ganz nach deren individuellen Gesundheitsbedürfnissen. Auf Wunsch bieten die Tarife ein zusätzliches Extra-Budget bei Leistungsfreiheit. 

Die Highlights

  • Gruppenvertrag bereits ab 5 Personen
  • Ohne Gesundheitsprüfung 
  • Keine Wartezeiten 
  • Extra-Budget bei Leistungsfreiheit
  • Kombinierbar mit allen Bausteintarifen*
* Ausgenommen ist der Tarif BKA

Die Budgettarife im Überblick

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Sowohl der Tarif BKB als auch der Tarif BKBT bieten vielfältige Leistungen beim Zahnarzt sowie ambulante Leistungen und mehr. Der Tarif BKBT legt einen besonderen Fokus auf Vorsorgemaßnahmen – ein wichtiges Argument für Arbeitgeber, die einen Beitrag zur Gesunderhaltung ihrer Mitarbeiter leisten möchten. 

Die Tarife BKB und BKBT beinhalten beide:

  • 100 % der Kosten für Zahnersatz
  • 100 % der Kosten für Zahnbehandlungen
  • 100 % der Kosten für Hörhilfen
  • 100 % der Kosten für Naturheilverfahren durch Heilpraktiker und Ärzten
  • 100 % der Kosten für ärztlich verordnete Heilmittel, Hilfsmittel sowie Arznei- und Verbandsmittel
  • 100 % der Kosten für wichtige Schutzimpfungen vor Auslandsreisen
  • 100 % der Kosten für die kieferorthopädische Behandlung im Fall eines Unfalls oder schwerer Krankheit

Die Höhe der Leistungen bei Zahnprophylaxe, Sehhilfen und Krankenhaustagegeld unterscheiden sich. Beide Tarife können Sie mit unterschiedlichen Budgethöhen kombinieren.

Tarif BKB

Tarif BKBT

Je nach Budgetstufe jährlich 80 bis 120 EUR für die Zahnprophylaxe

Je nach Budgetstufe jährlich 200 bis 300 EUR für die Zahnprophylaxe

Sehhilfen und LASIK-Operationen jährlich je nach Budgethöhe 200 bis 300 EUR
Sehhilfen je nach Budgethöhe jährlich 250 bis 450 EUR
LASIK-Operationen bis zur vollen Budgethöhe
10 Euro pro Tag Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage im Jahr

15 EUR pro Tag Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage im Jahr - auch für die Reha

Ausgewählte Vorsorgeuntersuchungen
Umfangreiche ambulante Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten und zur Schwangerschaftsvorsorge

Höchstsätze für bestimmte Leistungen

Für einige Leistungen ist die Erstattung begrenzt. Die Höhe des Satzes richtet sich nach dem vereinbartem Budgetrahmen. So werden im Tarif BKB beispielweise bei einem Budgetrahmen von 600 EUR maximal 100 EUR für eine professionelle Zahnreinigung erstattet.

Übersicht zu Höchstsätzen
Höchstsatz
Tarif BKB
Höchstsatz
Tarif BKBT
Professionelle Zahnreinigung und Bleaching
Professionelle Zahnreinigung und Bleaching
Budget von 300 EUR
Budget von 300 EUR80 EUR200 EUR
Budget von 600 EUR
Budget von 600 EUR100 EUR250 EUR
Budget ab 900 EUR
Budget ab 900 EUR120 EUR300 EUR
Sehhilfen und LASIK
Sehhilfen und LASIK
Budget von 300 EUR
Budget von 300 EUR200 EUR250 EUR
Budget von 600 EUR
Budget von 600 EUR225 EUR300 EUR
Budget von 900 EUR
Budget von 900 EUR250 EUR350 EUR
Budget von 1.200 EUR
Budget von 1.200 EUR275 EUR400 EUR
Budget ab 1.500 EUR
Budget ab 1.500 EUR300 EUR450 EUR
Krankenhaustagegeld
Krankenhaustagegeld
Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage p. a.
Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage p. a.10 EUR15 EUR



  
Extra-Budget bei Leistungsfreiheit

Vereinbaren Ihre Kunden ein Extra-Budget, erhöht sich der Budgetrahmen automatisch bei Leistungsfreiheit: nach einem leistungsfreien Jahr um +25 Prozent und nach zwei leistungsfreien Jahren um +50 Prozent.

Übersicht zur Leistungsfreiheit
Tarif BKBTarif BKBT
1 Jahr leistungsfrei
1 Jahr leistungsfrei
bei einem Budget von 300 EUR auf
bei einem Budget von 300 EUR auf375 EUR375 EUR
bei einem Budget von 600 EUR auf
bei einem Budget von 600 EUR auf750 EUR750 EUR
bei einem Budget von 900 EUR auf
bei einem Budget von 900 EUR auf1.125 EUR1.125 EUR
bei einem Budget von 1.200 EUR auf
bei einem Budget von 1.200 EUR auf1.500 EUR1.500 EUR
bei einem Budget von 1.500 EUR auf
bei einem Budget von 1.500 EUR auf1.875 EUR1.875 EUR
ab 2 Jahre leistungsfrei
ab 2 Jahre leistungsfrei
bei einem Budget von 300 EUR auf
bei einem Budget von 300 EUR auf450 EUR450 EUR
bei einem Budget von 600 EUR auf
bei einem Budget von 600 EUR auf900 EUR900 EUR
bei einem Budget von 900 EUR auf
bei einem Budget von 900 EUR auf1.350 EUR1.350 EUR
bei einem Budget von 1.200 EUR auf
bei einem Budget von 1.200 EUR auf1.800 EUR1.800 EUR
bei einem Budget von 1.500 EUR auf
bei einem Budget von 1.500 EUR auf2.250 EUR2.250 EUR

Die Beiträge

Ihr Kunde legt die Höhe des monatlichen Beitrags für den gewählten Tarif fest und bestimmen damit, welches Budget jedem Mitarbeiter im Jahr für Gesundheitsleistungen zur Verfügung steht. Je nach Beitrag können das 300 bis 1.500 Euro im Jahr sein. 


Monatlicher Beitrag für die Altersgruppe von 0 bis 69 Jahren

Budgethöhe
300 EUR600 EUR900 EUR1.200 EUR1.500 EUR1.700 EUR
BKB
9,90 EUR17,90 EUR23,90 EUR28,90 EUR33,90 EUR37,90 EUR
BKB mit Extra-Budget
10,90 EUR18,90 EUR24,90 EUR29,90 EUR34,90 EUR38,90 EUR
BKBT
10,90 EUR19,90 EUR26,90 EUR32,90 EUR37,90 EUR41,90 EUR
BKBT mit Extra-Budget
11,90 EUR20,90 EUR27,90 EUR33,90 EUR38,90 EUR42,90 EUR

Budget­ta­rife ergänzen mit Leis­tungs­bau­steinen

Ihr Kunde möchte eine bestimmte Leistung für seine Mitarbeiter in den Fokus stellen? Dann lohnt es sich, Leistungsbausteine zu ergänzen. Beispiel: Ein Budget von 300 EUR reicht für Zahnersatz in der Regel nicht aus. Hier können Sie das Modul BKZ ergänzen, um die Leistung umfassend abzusichern. Weitere sinnvolle Bereiche sind beispielsweise Wahlleistungen im Krankenhaus mit den Tarifen BKU oder BWL sowie Sehhilfen mit dem Tarif BKS.

Zu den bKV-Modulen

FAQ

Wieviele Personen müssen mindestens versichert sein?

5

Gibt es eine Gesundheitsprüfung?

Nein

Gibt es Wartezeiten?

Nein (Ausnahmen sind nur die Pflegezusatzversicherungen)

Können Angehörige mitversichert werden?

Ja, entweder über die arbeitgeberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung, dann zahlt der Arbeitgeber für die Angehörigen ebenfalls die Beiträge. Die andere Möglichkeit ist, einen zweiten Gruppenvertrag abzuschließen, über den die Familienangehörigen Anspruch auf rabattierte Versionen des sonstigen HanseMerkur Tarifportfolios erhalten.

Müssen alle Mitarbeiter den gleichen Versicherungsschutz bekommen?

Nein, der Arbeitgeber kann den Versicherungsschutz, beispielsweise in Abhängigkeit von der Firmenzugehörigkeit, abstufen.

Wie erfolgt die Beantragung des Versicherungsschutzes für die Mitarbeiter?

Einfach per Listenanmeldung. Die Liste wird in Form einer Exceltabelle von der HanseMerkur zur Verfügung gestellt.

Gelten die Beiträge zur bKV als „Sachbezug“?

bKV-Beiträge sind Sachlohn, wenn der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer für seine Mitarbeiter eine Krankenzusatzversicherung abschließt und hierfür die Beiträge zahlt. Entscheidend ist weiterhin, dass der Arbeitnehmer ausschließlich den Versicherungsschutz beanspruchen kann, und nicht – auch nicht ersatzweise – eine Geldzahlung. Innerhalb der 50 EUR-Freigrenze sind die bKV-Beiträge steuer- und sozialversicherungsfrei.

Was passiert beim Ausscheiden des Mitarbeiters?

Wenn der Arbeitgeber, aus welchen Gründen auch immer (Kündigung des Arbeitnehmers, Rentenbeginn, etc.), die Beiträge für den Mitarbeiter nicht mehr zahlt, kann dieser den Versicherungsschutz mit den gleichen Leistungen weiterführen. Die Beiträge werden angepasst und sollten zusätzliche Rabatte vereinbart worden sein, würden diese ebenfalls entfallen.

Muss der Mitarbeiter Leistungsabrechnungen über seinen Arbeitgeber an die HanseMerkur geben?

Nein, im Leistungsfall korrespondiert der Mitarbeiter direkt mit der HanseMerkur. Die Daten unterliegen einem strengen Datenschutz und werden von der HanseMerkur nicht an den Arbeitgeber weitergeleitet.

Wer erhält im Leistungsfall den Erstattungsbetrag?

Das Geld wird im Leistungsfall an den Mitarbeiter ausgezahlt.

Was sind die Voraussetzungen für eine Beitragsfreistellung?

Für alle Tarife gilt eine Beitragsfreistellung für:

  • Arbeitsunfähigkeit von mehr als 42 Tagen
  • Elternzeit gemäß § 15 (1) BEEG
  • berufliche Auszeit (Sabbatjahr)
  • Pflegezeit im Sinne von § 3 (1) PflegeZG


Während der Dauer der Beitragsfreistellung besteht der Versicherungsschutz in den beitragsfreigestellten Tarifen unverändert fort. Die Beitragsfreistellung ist auf 12 Monate begrenzt. Sie ist mit einem Zuschlag von 5 % in den Beiträgen enthalten.

Angebot erstellen

Mit der interaktiven Angebotsbroschüre „Unser bKV-Angebot für Sie“ können Sie als Vermittler mit wenigen Klicks ein individuelles Angebot für Ihre Kunden erstellen. Wählen Sie die gewünschten Bausteine, ergänzen die Anzahl der Mitarbeiter und den möglichen Versicherungsbeginn – schon können Sie das Angebot als personalisierte PDF an Ihre Kunden schicken.

Dokumente

Produktüberblick für Vertreiber

Produktüberblick BKB BKBT

Werbemittel

MK 163 A4-Broschüre Arbeitgeber

MK 164 Leistungsübersicht                

MK 167 Werbeblatt Arbeitnehmer Tarif BKB      

MK 168 Werbeblatt Arbeitnehmer Tarif BKBT

Abschlussmittel

MAK 015 bKV Angebote (Bitte nur mit Adobe Acrobat nutzen. Sollte es bei der Angebotserstellung zu fehlerhaften Berechnungen kommen, wenden Sie sich bitte an ralf.garwels@hansemerkur.de)

Muster-Gruppenversicherungsvertrag

Anlage zum Muster-Gruppenversicherungsvertrag

Anmeldung zum Gruppenvertrag

KK 309 Verbraucherinformation bKV

MV 149 Beratungsprotokoll betriebliche Krankenversicherung

Anschreiben für Arbeitgeber


Weitere Infomationen

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