Vario Care die private Altersvorsorge mit ab Beginn mehr Freiheiten. Beitragszahlung ratierlich oder einmalig, verzinsliche oder fondsgebundene Beitragsinvestitionen auf Wunsch mit Nachhaltigkeitsaspekten, flexibler Leistungsbeginn und Auszahlungen als Kapitalleistung.
Mehr Freiheit von Beginn an.
Vario Care Invest sichert Ihrem Kunden durch die flexiblen Vertragsoptionen die Möglichkeit, in jeder Lebenssituation entsprechend des individuellen Bedarfs agieren zu können. Sehen Sie hier an einem Beispiel, welche Anpassungsmöglichkeiten Ihr Kunde hat.
Erneut wurde die HanseMerkur als einer der leistungsstärksten Lebensversicherer ausgezeichnet. Die Wirtschaftswoche bewertet die Leistungsfähigkeit für Kunden unter Berücksichtigung der zu erwartenden Erträge und geringen Kostenquoten und vergibt an die HanseMerkur die Top-Bewertung mit 5 Sternen.
Ihre Kunden verfügen über Ersparnisse, z. B. aus einer fällig gewordenen Lebensversicherung oder einer Erbschaft, und möchten direkt eine monatliche Rente erhalten?
Kein Problem! Ihr Kunde legt einen Einmalbeitrag an und wir leisten so, wie es gewünscht wird, mit einer lebenslangen oder zeitlichen begrenzten Rente. Diese wird durch unsere über dem Markt liegende Überschussbeteiligung noch zusätzlich erhöht. Zudem profitiert man bei lebenslangen Rentenauszahlungen von attraktiven Steuervorteilen.
Die Absicherung der Hinterbliebenen ist durch die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit oder der Kapitalrückgewähr im Todesfall ebenfalls möglich.
Wer eine sichere endfällig garantierte Leistung mit einer gesetzlich vorgeschriebenen Mindestverzinsung wünscht, sichert sich mit Vario Care hohe garantierte Ablaufwerte.
Hinzu kommen attraktive Überschüsse für den Aufbau der Altersvorsorge.
Private lebenslang ausgezahlte Renten aus Vario Care werden mit dem Ertragsanteil versteuert. Die Höhe des Ertragsanteils richtet sich nach dem Alter, zu dem man erstmalig die Rente bezieht. Mit Renteneintritt 67 Jahre wären 17 % der erhaltenen Rente mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Individuelle Freibeträge sind zu berücksichtigen.
Altersrenten mit lebenslanger Zahlung
§22 Nr. 1 Satz 3a EStG
(für Rentenversicherungen, die ab 2005 abgeschlossen wurden)
Renteneintrittsalter und Anteil der versteuert werden muss
Renteneintrittsalter (in Jahren) | Anteil, der versteuert werden muss |
55 | 26 % |
56 | 26 % |
57 | 25 % |
58 | 24 % |
59 | 23 % |
60 | 22 % |
61 | 22 % |
62 | 21 % |
63 | 20 % |
64 | 19 % |
65 | 18 % |
66 | 18 % |
67 | 17 % |
68 | 16 % |
69 | 15 % |
70 | 15 % |
71 | 14 % |
72 | 13 % |
Auszahlungen von zeitlich begrenzt ausgezahlten Leibrenten werden steuerlich wie Erträge aus einer Kapitalzahlung betrachtet und sind zum jeweiligen Auszahlungszeitpunkt einkommensteuerpflichtig.
Wird das Kapitalwahlrecht ausgeübt, kommt das Halbeinkünfteverfahren zum Tragen. Ihr Kunde muss allerdings das 62. Lebensjahr vollendet haben und die Laufzeit des Vertrags mindestens 12 Jahre betragen (12/62. Regelung) . Dann werden die Kapitalerträge nur zur Hälfte mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Wenn die 12/62. Regelung nicht eingehalten wurde, unterliegen die Kapitalerträge der vollen Besteuerung (Abgeltungssteuer).
Ja, das ist bei Vario Care möglich. Die max. Höhe entspricht der vereinbarten Todesfallleistung. Auf die entnommene Summe entfällt ggf. Abgeltungssteuer. Bei Vario Care Invest kann aus evtl. vorhandenem Fondsguthaben nach Ablauf des ersten Vesicherungsjahres das vorhandene Fondsguthaben kostenfrei entnommen werden.
Es können in 10% Schritten maximal 10 Fonds gleichzeitig bespart werden. Während der gesamten Vertragslaufzeit können max. 25 Fonds in einem Vertrag verwaltet werden.
Ja, das kann Ihr Kunde kostenlos und unbegrenzt machen. Denn durch das kostenlose Umschichten ("shiften") des vorhandenen Guthabens oder die Änderung der Anlage der künftigen Beiträge ("switchen"), bleibt Ihr Kunde auch hier flexibel.
ML 290 Beratungsbroschüre Vario Care
ML 054 Werbeblatt Pflegeoption (für Kunden)
ML 285 Beratungsunterstützung staatliche Förderung (beschreibbar)
ML 113 Werbeblatt Private Altersvorsorge
ML 075 Werbeblatt Zukunftsgarantie
ML 077 Werbeblatt Highlights Altersvorsorge
ML 004 Werbeblatt "Je jünger desto günstiger"
ML 219 Werbeblatt Altersvorsorge Endfällige Garantie (Kunde)
ML 062 Werbeblatt Altersvorsorge für Frauen
ML 300 Beratungsbroschüre Vario Care – clever und effizient sparen
ML 301 Werbeblatt Vario Care Vermögensaufbau
ML 305 Werbeblatt Einmalbeitrag
ML 308 Werbeblatt Vario Care Invest
ML 146 Werbeblatt HanseMerkur Strategiefonds
ML 016 Werbeblatt Sparen für Kinder
ML 340 Vermittlerinfo Schichtenvergleich
ML 341 Infoblatt Steuer-Schichtenvergleich
