Profi Care bAV – mit staatlicher Förderung die persönliche Arbeitskraft absichern

ProfiCare bAV

Mitnahmemöglichkeit bei Arbeitgeberwechsel
Möglichkeit zu erhöhter Rente bei Pflegebedürftigkeit
Private Weiterführung des Vertrags

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Zur Gestaltung der Altersvorsorge nutzen viele die staatlich geförderten Produkte. Dies bietet die HanseMerkur auch im Segment der Arbeitskraftabsicherung. Wenn sich Ihr Kunde unter Berücksichtigung erstklassiger Bedingungen gegen die finanziellen Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit absichern möchte, können die staatlichen Förderungen im Rahmen einer betrieblichen Altersvorsorge genutzt werden.

Und so funktioniert' s

Der Arbeitgeber (Versicherungsnehmer) schließt bei der HanseMerkur eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen einer betrieblichen Altersvorsorge ab.

Versicherte Person ist der Arbeitnehmer. Die Beiträge werden vom Arbeitgeber an die HanseMerkur überwiesen. Die Finanzierung der Absicherung kann durch eine Entgeltumwandlung (Zahlung des Beitrags aus dem Bruttogehalt des Arbeitnehmers) oder alternativ auch in Form einer zusätzlichen Leistung zum Gehalt direkt vom Arbeitgeber erfolgen. Eine Leistung aus dieser Absicherung erfolgt direkt an die versicherte Person, den Arbeitnehmer.

Ausgezeichnet leistungsstark

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Erneut wurde die HanseMerkur als einer der leistungsstärksten Lebensversicherer ausgezeichnet. Die Wirtschaftswoche bewertet die Leistungsfähigkeit für Kunden unter Berücksichtigung der zu erwartenden Erträge und geringen Kostenquoten und vergibt an die HanseMerkur die Top-Bewertung mit 5 Sternen.

FAQ

Wer ist versicherte Person und wer ist Versicherungsnehmer?

VN = Arbeitgeber
VP = Arbeitnehmer

Wie wird die betriebliche Altersvorsorge gefördert?

Jährlich können Beiträge bis 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei eingezahlt werden. 4 % des Beitrags sind sozialversicherungsfrei.

Kann der Beitrag flexibel gestaltet werden?

Ja, dieser kann jederzeit zum nächsten Monatsersten geändert werden.

Was muss der Arbeitnehmer beachten, wenn er das Unternehmen verlässt?

Sofern unverfallbare Ansprüche (z.B. bei einer AN-finanzierten DV) bestehen, wird der Arbeitgeber die Versicherung zugunsten des Arbeitnehmers freigeben.

Deckungskapitalübertragung, somit wird der Vertrag bei der HanseMerkur aufgelöst und das Deckungskapital auf den neuen Anbieter übertragen.
Der neue Arbeitgeber wird Versicherungsnehmer und somit wird die Versorgung weiterhin über die HanseMerkur fortgeführt.

Muss die Berufsunfähigkeitsrente versteuert werden?

Ja. Wenn die Beiträge aus unversteuertem Einkommen gezahlt wurden, muss die Rentenleistung zu 100 % mit dem dann gültigen persönlichen Steuersatz versteuert werden.

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?

Berufsunfähig zu sein bedeutet, seinen bisherigen Beruf wegen einer andauernden Beeinträchtigung durch Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall nicht mehr ausüben zu können. Die Beeinträchtigung kann körperlicher oder psychischer Art sein. Von Erwerbsunfähigkeit spricht man dagegen, wenn nicht die Ausübung des erlernten Berufs beeinträchtigt, sondern die Fähigkeit, seinen Lebensunterhalt überhaupt durch Ausüben irgendeines Berufs zu verdienen, stark eingeschränkt ist.

Was versteht man unter Verweisung?

Prinzipiell unterscheidet man hier zwischen konkreter und abstrakter Verweisung. Eine konkrete Verweisung beinhaltet, dass der Versicherte im Versicherungsfall auf eine andere, konkret ausgeübte Tätigkeit verwiesen werden kann. Wenn der Versicherte dagegen auf eine vergleichbare, wenn auch nur theoretisch ausübbare Tätigkeit verwiesen wird, spricht man von abstrakter Verweisung. Dies bedeutet: Wenn der Versicherte aus Gesundheitsgründen außerstande ist, seinen Beruf auszuüben, muss er sich ggf. auf eine andere Tätigkeit verweisen lassen, die seinen Kenntnissen und Fähigkeiten sowie der bisherigen Lebensstellung entspricht. Die HanseMerkur verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Es ist der ausgeübte Beruf der versicherten Person versichert. Wir „zwingen“ ihn nicht, einen ähnlichen anzunehmen.

Wie hoch sollte die Absicherung in einer Berufsunfähigkeitsversicherung sein?

Um den Lebensstandard für den Fall der Fälle zu sichern, sollten 75 % des aktuellen Nettogehalts veranschlagt werden.

Gibt es keine gesetzliche Absicherung?

Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente wurde für Personen, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, durch die Erwerbsminderungsrente ersetzt. Damit ist jedoch nur noch die Erwerbsunfähigkeit abgesichert, unabhängig vom Beruf der betreffenden Person. Folglich könnte jeder, der berufsunfähig wird, aber noch eingeschränkt tätig sein kann, auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden. Das heißt, im Extremfall könnte somit der Bauingenieur auf die Tätigkeit eines Pförtners verwiesen werden.

Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Prinzipiell benötigt jeder Berufstätige eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Selbstständige und Freiberufler besonders wichtig, da für sie im Falle der Invalidität gar keine Versorgung aus der Sozialversicherung vorgesehen ist.