bAV Care ist unsere Direktversicherung, bei der Teile des Bruttogehalts in eine betriebliche Altersvorsorge umgewandelt werden. Ihre Kunden sparen dabei Steuern und Sozialversicherungsbeiträge.
bAV Care Direktversicherung – mit der Unterstützung des Gesetzgebers sparen
Die wichtigsten Vorteile für Arbeitgeber
- Mitarbeiterbindung.
- Motivation der Mitarbeiter.
- Einfache Verwaltung von bAV Care.
- Soziale Verantwortung.
- UND: Der Arbeitgeber muss dem Anspruch auf Entgeltumwandlung gesetzlich nachkommen.
Die wichtigsten Vorteile für Arbeitnehmer
- Einsparung von Sozialversicherungsbeiträgen, die durch bAV Care kompensiert werden.
- Steuerersparnisse in der aktiven Arbeitszeit.
- Zuschuss vom Arbeitgeber bei Entgeltumwandlungen, wenn dieser Sozialversicherungsbeiträge spart.
- Flexibilität beim Aufbau einer sicheren Altersvorsorge.
- Hartz-IV sicher.
- Erhöhte Altersrente im Pflegefall.
Und so funktioniert es
VWL Care bAV
So gestalten Sie die Altersvorsorge für Ihre Kunden zum Nulltarif. Denn alle Personen, die vermögenswirksame Leistungen erhalten, können besonders effizient die VWL-Leistungen zur Gestaltung einer betrieblichen Altersvorsorge nutzen.
VWL Care bAV ist die ideale Lösung, vermögenswirksame Leistungen rentabel in eine Altersvorsorge zu investieren.
Mit VWL Care bAV bieten wir unseren Kunden die ideale Lösung, um steuersparend für die Rente vorzusorgen. Durch die Investition der VWL-Leistungen in eine betriebliche Altersvorsorge kann zum Nulltarif für die Rente vorgesorgt werden.
So können die VWL-Leistungen in eine Direktversicherung investiert werden. Selbstverständlich kann der Beitrag auch durch Gehaltsumwandlung aufgestockt werden.
Auf Leistungen der HanseMerkur kann man sich verlassen
Ascore hat bei der Bewertung nachvollziehbare festgelegte Produktdetails von der Antragsstellung über Versicherungsbedingungen und Flexibilitäten untersucht.
Wichtig dabei war, dass das Kriterium eine Bedeutung für den Kunden nach Erwerb des jeweiligen Produktes hat. Das HanseMerkur Produkt bAV Care Invest wurde dabei mit der Höchstbewertung „HERAUSRAGEND“ (6 Kompassen) beurteilt.
HanseMerkur Strategie chancenreich dreimal mit €uro Fund Award 2023 ausgezeichnet
Der Fonds „HanseMerkur Strategie chancenreich“ der HanseMerkur Trust AG wurde von der Finanzen Verlag GmbH mit dem €uro Fund Award 2023 ausgezeichnet. In der Kategorie „Dachfonds überwiegend Aktienfonds“ belegt der Fonds aufgrund seiner hervorragenden Performance den 3. Platz in der 1-Jahres-Wertung, den 1. Platz über 3 Jahre und den 2. Platz über 5 Jahre.
FAQ
Wie wird die betriebliche Altersvorsorge gefördert?
Jährlich können Beiträge bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze West in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei eingezahlt werden. Das sind im Jahr 2023 maximal 7.008 EUR (= monatlich 584 EUR). Keine Beiträge zur Sozialversicherung müssen bis 3.504 EUR (= monatlich 292 EUR) gezahlt werden.
Was muss der Arbeitnehmer beachten, wenn er das Unternehmen verlässt?
Sofern unverfallbare Ansprüche aus der Versicherung bestehen, wird der Arbeitgeber die Versicherung zugunsten des Arbeitnehmers freigeben.
- Deckungskapitalübertragung, somit wird der Vertrag bei der HanseMerkur aufgelöst und das Deckungskapital auf den neuen Anbieter übertragen.
- Der neue Arbeitgeber wird Versicherungsnehmer und somit wird die Versorgung weiterhin über die HanseMerkur fortgeführt.
Hat die Direktversicherung auch Nachteile?
Keine Vorsorgelösung ist uneingeschränkt für jeden Einzelfall geeignet. Einige Beispiele:
- Der größte Nachteil der Direktversicherung ist, dass der förderfähige Beitrag begrenzt ist und somit unter Umständen für eine ausreichende Altersversorgung nicht ausreicht.
- Für Gesellschafter-Geschäftsführer ist die Direktversicherung zwar grundsätzlich geeignet. Sie allein reicht aber in der Regel nicht aus, um eine tragfähige betriebliche Altersvorsorge aufzubauen, da derzeit – Stand 2022 – jährlich nur bis zu 6.768 EUR investiert werden können. Sie kann aber beispielsweise gut bei einer Firmenneugründung als Basis für eine spätere höhere Altersvorsorge genutzt werden.
Aber aufgepasst – bei einer Firmengründung sollte darauf geachtet werden, dass die „arbeitnehmerfinanzierte“ Finanzierungsform gewählt wird. Arbeitgeberfinanzierte Verträge werden in der Regel in den ersten fünf Jahren nicht anerkannt.
Aufgrund der Fördergrenzen verhindert ein später Einstieg in eine Direktversicherung den Aufbau einer hohen Betriebsrente.
Erstellen Sie individuelle Angebote für Ihre Kunden
Dokumente
Abschlussmittel
ML 514 Antrag betriebliche Altersvorsorge
DR 109 Verbraucherinformation bAV Care
DR 109a Verbraucherinformation bAV Care VWL
ML 164 Vereinbarung zur Entgeltumwandlung
MV 511 Risiko- und Gesundheitsfragebogen
Vertreiberinformation bAV Care
GWG Formular für juristische Personen
Musterantrag AN-finanziert inkl. 15 %iger AG
Entgeltvereinbarung zum Musterantrag
Werbemittel
ML 160 Beratungsbroschüre bAV Care
ML 054 Werbeblatt Pflegeoption (für Kunden)
ML 075 Werbeblatt Zukunftsgarantie
ML 155 Werbeblatt bAV "Ihr Plus bei Ihren Mitarbeitern"
ML 156 Werbeblatt bAV Unternehmenscheck
ML 157 Werbeblatt bAV - top Förderung
ML 158 Werbeblatt bAV Arbeitgeber
ML 266 Werbeblatt bAV Apothekenmitarbeiter
ML 013 Werbeblatt bAV Arbeitgeberzuschuss
ML 113 Werbeblatt Private Altersvorsorge
ML 014 Beileger bAV Zuschuss Arbeitnehmer
ML 015 Beileger bAV Zuschuss Arbeitgeber
ML 340 Vermittlerinfo Schichtenvergleich
ML 341 Infoblatt Steuer-Schichtenvergleich