bAV Care Direktversicherung – mit der Unterstützung des Gesetzgebers sparen

bAV Care / VWL Care

Mitnahmemöglichkeit bei Arbeitgeberwechsel.
Möglichkeit zu erhöhter Rente bei Pflegebedürftigkeit.
Private Weiterführung des Vertrags.

bAV Care ist unsere Direktversicherung, bei der Teile des Bruttogehalts in eine betriebliche Altersvorsorge umgewandelt werden. Ihre Kunden sparen dabei Steuern und Sozialversicherungsbeiträge.

Die wichtigsten Vorteile für Arbeitgeber

Mitarbeiterbindung.
Motivation der Mitarbeiter.
Einfache Verwaltung von bAV Care.
Soziale Verantwortung.
UND: Der Arbeitgeber muss dem Anspruch auf Entgeltumwandlung gesetzlich nachkommen.

Die wichtigsten Vorteile für Arbeitnehmer

Einsparung von Sozialversicherungsbeiträgen, die durch bAV Care kompensiert werden.
Steuerersparnisse in der aktiven Arbeitszeit.
Zuschuss vom Arbeitgeber bei Entgeltumwandlungen, wenn dieser Sozialversicherungsbeiträge spart.
Flexibilität beim Aufbau einer sicheren Altersvorsorge.
Bürgergeld-sicher.
Erhöhte Altersrente im Pflegefall.

Und so funktioniert es

VWL Care bAV

So gestalten Sie die Altersvorsorge für Ihre Kunden zum Nulltarif. Denn alle Personen, die vermögenswirksame Leistungen erhalten, können besonders effizient die VWL-Leistungen zur Gestaltung einer betrieblichen Altersvorsorge nutzen.

VWL Care bAV ist die ideale Lösung, vermögenswirksame Leistungen rentabel in eine Altersvorsorge zu investieren.

Mit VWL Care bAV bieten wir unseren Kunden die ideale Lösung, um steuersparend für die Rente vorzusorgen. Durch die Investition der VWL-Leistungen in eine betriebliche Altersvorsorge kann zum Nulltarif für die Rente vorgesorgt werden.

So können die VWL-Leistungen in eine Direktversicherung investiert werden. Selbstverständlich kann der Beitrag auch durch Gehaltsumwandlung aufgestockt werden.

FAQ

Wie wird die betriebliche Altersvorsorge gefördert?

Jährlich können Beiträge bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze West in der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei eingezahlt werden. Das sind im Jahr 2025 maximal 7.728 EUR (= monatlich 644 EUR). Keine Beiträge zur Sozialversicherung müssen bis 3.864 EUR (monatlich 322 EUR) gezahlt werden.

Was muss der Arbeitnehmer beachten, wenn er das Unternehmen verlässt?

Sofern unverfallbare Ansprüche aus der Versicherung bestehen, wird der Arbeitgeber die Versicherung zugunsten des Arbeitnehmers freigeben.

Deckungskapitalübertragung, somit wird der Vertrag bei der HanseMerkur aufgelöst und das Deckungskapital auf den neuen Anbieter übertragen.
Der neue Arbeitgeber wird Versicherungsnehmer und somit wird die Versorgung weiterhin über die HanseMerkur fortgeführt.

Hat die Direktversicherung auch Nachteile?

Keine Vorsorgelösung ist uneingeschränkt für jeden Einzelfall geeignet. Einige Beispiele:

Der größte Nachteil der Direktversicherung ist, dass der förderfähige Beitrag begrenzt ist und somit unter Umständen für eine ausreichende Altersversorgung nicht ausreicht.
Für Gesellschafter-Geschäftsführer ist die Direktversicherung zwar grundsätzlich geeignet. Sie allein reicht aber in der Regel nicht aus, um eine tragfähige betriebliche Altersvorsorge aufzubauen, da derzeit – Stand 2025 – jährlich nur bis zu 7.728 EUR investiert werden können. Sie kann aber beispielsweise gut bei einer Firmenneugründung als Basis für eine spätere höhere Altersvorsorge genutzt werden.

Aber aufgepasst – bei einer Firmengründung sollte darauf geachtet werden, dass die „arbeitnehmerfinanzierte“ Finanzierungsform gewählt wird. Arbeitgeberfinanzierte Verträge werden in der Regel in den ersten fünf Jahren nicht anerkannt.

Aufgrund der Fördergrenzen verhindert ein später Einstieg in eine Direktversicherung den Aufbau einer hohen Betriebsrente.