Erstklassig abgesichert bei Berufsunfähigkeit
Das Einkommen ist die existenzielle Grundlage. Berufsunfähigkeit kann diese Grundlage entziehen, wenn man nicht ausreichend vorsorgt. Profi Care bietet zur Sicherung des Einkommens beste Voraussetzungen.
Profi Care – die Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Highlights
- Sofortleistung bis zu 15 Monatsrenten bei Vorliegen bestimmter schwerer Krankheiten – unabhängig ob Berufsunfähigkeit vorliegt oder nicht.
- Arbeitsunfähigkeitsleistung bereits mit 4-monatiger und voraussichtlich 6-monatiger ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit mit bis zu 18 AU-Renten einschließbar.
- Teilzeitklausel mit Leistungsanspruch ab BU-Grad von 30 % wählbar.
- Umorganisationszuschuss für Selbstständige bis 10.000 EUR.
Ausgezeichnet leistungsstark
Bei der Berufsunfähigkeits-Versicherung ist für Verbraucher die Prämienhöhe oft ein wichtiges Kriterium. Wichtiger ist jedoch das Preis-, Leistungsverhältnis. Also, was bekommt man für sein Geld. Damit Interessenten für die Beurteilung des Leistungsumfangs nicht die Bedingungswerke studieren müssen, bietet das Ratingunternehmen Morgen und Morgen mit dem BU-Rating eine Orientierungshilfe. In diesem Rating, bei dem neben den Leistungen noch weitere Faktoren wie BU-Kompetenz, Beitragsstabilität und die Verständlichkeit der Antragsfragen berücksichtigt wurden, erhielt die HanseMerkur BU Profi Care die Bestbewertung „Ausgezeichnet“ mit 5 Sternen.
Erneut wurde die HanseMerkur als einer der leistungsstärksten Lebensversicherer ausgezeichnet. Die Wirtschaftswoche bewertet die Leistungsfähigkeit für Kunden unter Berücksichtigung der zu erwartenden Erträge und geringen Kostenquoten und vergibt an die HanseMerkur die Top-Bewertung mit 5 Sternen.
Leistungen von Profi Care im Überblick
5 Sterne haben viele BU-Produkte – auch die Bedingungen des Profi Care sind auf höchstem Niveau. Hier eine Übersicht der wichtigsten Leistungen.
Leistung schon bei Arbeitsunfähigkeit einschließbar
Unkomplizierter Nachweis mit Krankenschein oder vergleichbarer ärztlicher Bescheinigung schon ab 4-monatiger und voraussichtlich 6-monatiger ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit. AU-Leistung bis zu 18 Monaten, rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit.
Teilzeitklausel passend zum Beschäftigungsverhältnis wählbar
Wer in Teilzeit arbeitet, muss i. d. R. einen im Verhältnis zur Arbeitszeit höheren Einschränkungsgrad vorweisen, um Leistungen zu erhalten. Nicht mit der optional wählbaren Teilzeitklausel: Der für die BU-Prüfung erforderliche BU-Grad wird für Personen, die 31 bis 35 Stunden in der Woche arbeiten, auf 40 % und für Arbeitszeiten unter 31 Stunden in der Woche auf 30 % angeboten.
Absicherung schwerer Krankheiten
Wer die Diagnose einer von sieben bedingungsgemäßen schweren Krankheiten bekommt, hat Anspruch auf eine Sofortleistung. Unabhängig davon, ob man berufsunfähig wird – schnell und unkompliziert.
Keine „abstrakte“ Verweisung
Selbstverständlich verzichten wir auf die abstrakte Verweisung. D. h. es kann bei Eintritt der Berufsunfähigkeit auf keinen anderen Beruf als auf den zu dem Zeitpunkt ausgeübten Beruf verwiesen werden.
Entscheidend ist der aktuell ausgeübte Beruf
Einen eventuellen Wechsel des Berufs muss Ihr Kunde uns noch nicht einmal anzeigen. Versichert ist immer die aktuelle berufliche Tätigkeit. Ohne Beitragserhöhungen und Fristen.
Überschüsse
Ihr Kunde kann wählen, ob er die erwirtschafteten Überschüsse zur Beitragsverrechnung nutzen möchte oder ob die Überschüsse in einen Sofortbonus investiert werden. Damit wird die Berufsunfähigkeitsrente in Relation der geltenden Überschussbeteiligung erhöht.
Leistungsdynamik
Ihre Kunden möchten, dass sich ihre Renten im Leistungsfall auch garantiert steigern? Kein Problem. Einfach die Leistungsdynamik mit einschließen.
Infektionsklausel
Versicherte profitieren von der Infektionsklausel, wenn ein vollständiges Tätigkeitsverbot von mind. 6 Monaten von der entsprechenden staatlichen Behörde vorliegt – unabhängig davon, welcher Beruf ausgeübt wird. Dann erfolgt die vereinbarte Versicherungsleistung.
Keine Ratenzahlungszuschläge
Ihr Kunde entrichtet die Beiträge unterjährig, möchte dafür aber keine Ratenzahlungszuschläge zahlen? Ganz einfach, wir verzichten darauf.
Soforthilfe, Wiedereingliederungshilfe und weltweiter Versicherungsschutz
Ob eine Soforthilfe oder eine Wiedereingliederungshilfe gewünscht wird, ob Ihr Kunde weltweiten Versicherungsschutz hat oder wir auf eine Arztanordnungsklausel verzichten – all das sind zusätzliche Leistungen, die für uns selbstverständlich sind. Schließlich möchten wir, dass Sie und Ihre Kunden uns vertrauen und ein gutes Gefühl haben. Sprechen Sie uns gern auf weitere Vorteile und Highlights an.
Beitragsbefreiung – leicht gemacht
Und noch ein hilfreicher Hinweis: Wünscht Ihr Kunde – "nur" eine Beitragsbefreiung müssen bis 1.200 EUR– Jahresbeitrag nur zwei kurze Fragen zum Gesundheitszustand beantwortet werden.
Umfangreichste Nachversicherungsgarantie
Optimale Berücksichtigung von Lebensphasen durch eine der umfangreichsten Nachversicherungsgarantien am Markt. In den ersten 5 Jahren, nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, auch ereignisunabhängig möglich.
Ergänzend:
Schüler, Auszubildende und Studenten können bei Abschluss der Schule, Ausbildung oder des Studiums bis zum 35. Lebensjahr ihre Absicherung einmalig bis zu 100 % max. auf 2.000 EUR erhöhen.
Leistungen schon bei Arbeitsunfähigkeit
Bereits bei Arbeitsunfähigkeit kann eine AU-Leistung in Höhe der versicherten BU-Rente beantragt werden – mit einem „gelben Schein“ oder bei Selbstständigen einer ärztlichen Bescheinigung:
Einfach
Unkomplizierter Nachweis mit ärztlicher Bescheinigung.
Frühzeitig
Leistung ab 4-monatiger und voraussichtlich 6-monatiger AU.
Rückwirkend
Bis zu 18 Monate rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit.
Ausreichend
Volle Leistung in Höhe der versicherten BU-Rente bei gleichzeitiger Freistellung von der Beitragszahlung.
Einsteigeroption für junge Kunden
Volle Topleistung zum halben Preis: Kunden bis 35 Jahre – abhängig von Laufzeit und Beruf – können die ausgezeichnete Einsteigeroption der HanseMerkur wählen. D. h. von Anfang an voller Schutz von Profi Care, aber zur Hälfte des Beitrags. Erst nach 5 Jahren wird der volle Beitrag fällig. Dabei müssen keinerlei Fristen oder komplizierte Umtauschoptionen beachtet werden. Ein echtes Highlight, das Sie Ihren Kunden anbieten können.
Beispiel: Beiträge für eine 25-jährige Person, mtl. Rente 1.000 EUR, Endalter 67 Jahre
Beruf | Normalbeitrag | Beitrag mit Einsteigeroption |
Software-Entwickler | ||
Brutto | 55,56 EUR | 29,79 EUR |
Netto (Zahlbeitrag)* | 42,78 EUR | 22,94 EUR |
ab dem 6. Jahr (Brutto) | 59,58 EUR | |
ab dem 6. Jahr (Netto – Zahlbeitrag)* | 45,88 EUR | |
Mechatroniker | ||
Brutto | 76,48 EUR | 41,07 EUR |
Netto (Zahlbeitrag)* | 58,89 EUR | 31,62 EUR |
ab dem 6. Jahr (Brutto) | 82,14 EUR | |
ab dem 6. Jahr (Netto – Zahlbeitrag)* | 63,25 EUR | |
*Der Zahlbeitrag ergibt sich durch Berücksichtigung der Verrechnung der Überschüsse mit den Beiträgen (Beitragsverrechnung). Die Höhe der Beitragsverrechnung ist bis zum 31.12.2023 garantiert.
FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung Profi Care
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?
Berufsunfähig zu sein bedeutet, seinen bisherigen Beruf wegen einer andauernden Beeinträchtigung durch Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall nicht mehr ausüben zu können. Die Beeinträchtigung kann körperlicher oder psychischer Art sein. Von Erwerbsunfähigkeit spricht man dagegen, wenn nicht die Ausübung des erlernten Berufs beeinträchtigt, sondern die Fähigkeit, seinen Lebensunterhalt überhaupt durch Ausüben irgendeines Berufs zu verdienen, stark eingeschränkt ist.
Wie wird die BU-Rente besteuert?
Eine Berufsunfähigkeitsrente, die während einer befristeten Rentenzahlungsdauer gezahlt wird, ist als zeitlich begrenzte Leibrente mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Das bedeutet, dass nicht die gesamte Rente, sondern nur ein kleiner Teil (der Ertragsanteil) als Einkommen im steuerlichen Sinne gilt und somit mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern ist.
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