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    Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur

    Passende Absicherung für alle Lebenslagen Ihrer Kunden! Mit den ausgezeichneten Produkten der HanseMerkur! 

    • Top positionierte Krankenversicherungen für jede Zielgruppe
    • Leistungsstarke Lebensversicherungsprodukte – auch mit starker Fondspalette
    • Umfangreiche Unfall- und Tier-Versicherungen
    • Marktführer in der Reiseversicherung 

    Verbunden mit exzellenten Bilanzkennzahlen ist die HanseMerkur ein starker Partner an Ihrer Seite – Denn Hand in Hand ist HanseMerkur…

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    • Ortsunabhängige Beratung
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  • Profi Care – Berufsunfähigkeit

Profi Care – die Berufsunfähigkeitsversicherung

Profi_Care_2022

Profi Care

  • Sofortleistung bei bestimmten schweren Krankheiten
  • Leistung schon bei Arbeitsunfähigkeit einschließbar
  • Umfangreiche Nachversicherungsgarantie
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  • BU für junge Leute
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Erstklassig abgesichert bei Berufsunfähigkeit

Das Einkommen ist die existenzielle Grundlage. Berufsunfähigkeit kann diese Grundlage entziehen, wenn man nicht ausreichend vorsorgt. Profi Care bietet zur Sicherung des Einkommens beste Voraussetzungen.

Die Highlights

  • Sofortleistung bis zu 15 Monatsrenten bei Vorliegen bestimmter schwerer Krankheiten – unabhängig ob Berufsunfähigkeit vorliegt oder nicht.
  • Arbeitsunfähigkeitsleistung bereits mit 4-monatiger und voraussichtlich 6-monatiger ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit mit bis zu 18 AU-Renten einschließbar.
  • Teilzeitklausel mit Leistungsanspruch ab BU-Grad von 30 % wählbar.
  •  Umorganisationszuschuss für Selbstständige bis 10.000 EUR.

Video Profi Care

Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Top-Leistungen.
Beste Argumente für Ihre Beratung – CHECK!

Ausgezeichnet leistungsstark

WiWo_Leistungsstaerkste_Lebensversicherer_2022_HanseMerkur_preview

Erneut wurde die HanseMerkur als einer der leistungsstärksten Lebensversicherer ausgezeichnet. Die Wirtschaftswoche bewertet die Leistungsfähigkeit für Kunden unter Berücksichtigung der zu erwartenden Erträge und geringen Kostenquoten und vergibt an die HanseMerkur die Top-Bewertung mit 5 Sternen. 


Leistungen von Profi Care im Überblick

5 Sterne haben viele BU-Produkte – auch die Bedingungen des Profi Care sind auf höchstem Niveau. Hier eine Übersicht der wichtigsten Leistungen.

Leistung schon bei Arbeitsunfähigkeit einschließbar

Unkomplizierter Nachweis mit Krankenschein oder vergleichbarer ärztlicher Bescheinigung schon ab 4-monatiger und voraussichtlich 6-monatiger ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit. AU-Leistung bis zu 18 Monaten, rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit.

Teilzeitklausel passend zum Beschäftigungsverhältnis wählbar

Wer in Teilzeit arbeitet, muss i. d. R. einen im Verhältnis zur Arbeitszeit höheren Einschränkungsgrad vorweisen, um Leistungen zu erhalten. Nicht mit der optional wählbaren Teilzeitklausel: Der für die BU-Prüfung erforderliche BU-Grad wird für Personen, die 31 bis 35 Stunden in der Woche arbeiten, auf 40 % und für Arbeitszeiten unter 31 Stunden in der Woche auf 30 % angeboten.

Absicherung schwerer Krankheiten

Wer die Diagnose einer von sieben bedingungsgemäßen schweren Krankheiten bekommt, hat Anspruch auf eine Sofortleistung. Unabhängig davon, ob man berufsunfähig wird – schnell und unkompliziert.

Keine „abstrakte“ Verweisung

Selbstverständlich verzichten wir auf die abstrakte Verweisung. D. h. es kann bei Eintritt der Berufsunfähigkeit auf keinen anderen Beruf als auf den zu dem Zeitpunkt ausgeübten Beruf verwiesen werden.

Entscheidend ist der aktuell ausgeübte Beruf

Einen eventuellen Wechsel des Berufs muss Ihr Kunde uns noch nicht einmal anzeigen. Versichert ist immer die aktuelle berufliche Tätigkeit. Ohne Beitragserhöhungen und Fristen.

Überschüsse

Ihr Kunde kann wählen, ob er die erwirtschafteten Überschüsse zur Beitragsverrechnung nutzen möchte oder ob die Überschüsse in einen Sofortbonus investiert werden. Damit wird die Berufsunfähigkeitsrente in Relation der geltenden Überschussbeteiligung erhöht.

Leistungsdynamik

Ihre Kunden möchten, dass sich ihre Renten im Leistungsfall auch garantiert steigern? Kein Problem. Einfach die Leistungsdynamik mit einschließen.

Infektionsklausel

Versicherte profitieren von der Infektionsklausel, wenn ein vollständiges Tätigkeitsverbot von mind. 6 Monaten von der entsprechenden staatlichen Behörde vorliegt – unabhängig davon, welcher Beruf ausgeübt wird. Dann erfolgt die vereinbarte Versicherungsleistung.

Keine Ratenzahlungszuschläge

Ihr Kunde entrichtet die Beiträge unterjährig, möchte dafür aber keine Ratenzahlungszuschläge zahlen? Ganz einfach, wir verzichten darauf.

Soforthilfe, Wiedereingliederungshilfe und weltweiter Versicherungsschutz

Ob eine Soforthilfe oder eine Wiedereingliederungshilfe gewünscht wird, ob Ihr Kunde weltweiten Versicherungsschutz hat oder wir auf eine Arztanordnungsklausel verzichten – all das sind zusätzliche Leistungen, die für uns selbstverständlich sind. Schließlich möchten wir, dass Sie und Ihre Kunden uns vertrauen und ein gutes Gefühl haben. Sprechen Sie uns gern auf weitere Vorteile und Highlights an.

Beitragsbefreiung – leicht gemacht

Und noch ein hilfreicher Hinweis: Wünscht Ihr Kunde – "nur" eine Beitragsbefreiung müssen bis 1.200 EUR– Jahresbeitrag nur zwei kurze Fragen zum Gesundheitszustand beantwortet werden.

Umfangreichste Nachversicherungsgarantie

Optimale Berücksichtigung von Lebensphasen durch eine der umfangreichsten Nachversicherungsgarantien am Markt. In den ersten 5 Jahren, nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, auch ereignisunabhängig möglich.

Ergänzend:
Schüler, Auszubildende und Studenten können bei Abschluss der Schule, Ausbildung oder des Studiums bis zum 35. Lebensjahr ihre Absicherung einmalig bis zu 100 % max. auf 2.000 EUR erhöhen.

ProfiCare-BU-InfoGrafik
ProfiCare-SchwereKrankheiten-InfoGrafik

Leistung bei schweren Krankheiten

Bei Diagnose einer von sieben schweren Krankheiten leistet die HanseMerkur bis zu 15 Monatsrenten – unabhängig davon, wann oder ob man berufsunfähig wird.

Ein Diagnosebericht vom Facharzt reicht aus!

Leistungen schon bei Arbeitsunfähigkeit

Bereits bei Arbeitsunfähigkeit kann eine AU-Leistung in Höhe der versicherten BU-Rente beantragt werden – mit einem „gelben Schein“ oder bei Selbstständigen einer ärztlichen Bescheinigung:

ProfiCare-Beitragszahlung-InfoGrafik
Einfach

Unkomplizierter Nachweis mit ärztlicher Bescheinigung.

Frühzeitig

Leistung ab 4-monatiger und voraussichtlich 6-monatiger AU.

Rückwirkend

Bis zu 18 Monate rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit.

Ausreichend

Volle Leistung in Höhe der versicherten BU-Rente bei gleichzeitiger Freistellung von der Beitragszahlung.

Einsteigeroption für junge Kunden

Volle Topleistung zum halben Preis: Kunden bis 35 Jahre – abhängig von Laufzeit und Beruf – können die ausgezeichnete Einsteigeroption der HanseMerkur wählen. D. h. von Anfang an voller Schutz von Profi Care, aber zur Hälfte des Beitrags. Erst nach 5 Jahren wird der volle Beitrag fällig. Dabei müssen keinerlei Fristen oder komplizierte Umtauschoptionen beachtet werden. Ein echtes Highlight, das Sie Ihren Kunden anbieten können.

Beispiel: Beiträge für eine 25-jährige Person, mtl. Rente 1.000 EUR, Endalter 67 Jahre

Beruf

Normalbeitrag

Beitrag mit Einsteigeroption

Software-Entwickler

Brutto

55,56 EUR

29,79 EUR

Netto (Zahlbeitrag)*

42,78 EUR

22,94 EUR

ab dem 6. Jahr (Brutto)

59,58 EUR

ab dem 6. Jahr (Netto – Zahlbeitrag)*

45,88 EUR

Mechatroniker

Brutto

76,48 EUR

41,07 EUR

Netto (Zahlbeitrag)*

58,89 EUR

31,62 EUR

ab dem 6. Jahr (Brutto)

82,14 EUR

ab dem 6. Jahr (Netto – Zahlbeitrag)*

63,25 EUR


*Der Zahlbeitrag ergibt sich durch Berücksichtigung der Verrechnung der Überschüsse mit den Beiträgen (Beitragsverrechnung). Die Höhe der Beitragsverrechnung ist bis zum 31.12.2022 garantiert.

FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung Profi Care

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit?

Berufsunfähig zu sein bedeutet, seinen bisherigen Beruf wegen einer andauernden Beeinträchtigung durch Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall nicht mehr ausüben zu können. Die Beeinträchtigung kann körperlicher oder psychischer Art sein. Von Erwerbsunfähigkeit spricht man dagegen, wenn nicht die Ausübung des erlernten Berufs beeinträchtigt, sondern die Fähigkeit, seinen Lebensunterhalt überhaupt durch Ausüben irgendeines Berufs zu verdienen, stark eingeschränkt ist.

Wie wird die BU-Rente besteuert?

Eine Berufsunfähigkeitsrente, die während einer befristeten Rentenzahlungsdauer gezahlt wird, ist als zeitlich begrenzte Leibrente mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Das bedeutet, dass nicht die gesamte Rente, sondern nur ein kleiner Teil (der Ertragsanteil) als Einkommen im steuerlichen Sinne gilt und somit mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern ist.

Erstellen Sie individuelle Angebote für Ihre Kunden

Tarifsoftware ISA

Für die Angebots- und Antragserstellung der Kranken- und Lebensversicherung steht Ihnen die Tarifsoftware ISA zur Verfügung.

Tarifsoftware ISA

Dokumente

Abschlussmittel

ML 513 Antrag private BU         

Ausfüllhilfe ML 513 private BU

PB 109 Verbraucherinformation Profi Care      

ML 509_0320_BU-Vorabanfrage 

ML 511 Fragebogen LV und BU

Produktsteckbrief         

Vertreiberinformation Profi Care           

Formular Vereinbarung Vorversicherung           

Formular Aufzeichnung GWG   

RW 010 Sepa Mandat   

Ausfüllhilfe für RW 010

Annahmerichtlinien

Werbemittel

ML 191 Beratungsbroschüre Profi Care

ML 192 Beratungsbroschüre Neue BU Profi Care           

ML 193 Werbeblatt Profi Care neue BU             

ML 194 Beratunsgbroschüre Profi Care

ML 195 Werbeblatt Profi Care Ingenieure

        

ML 079 Werbeblatt Profi Care für junge Leute  

ML 049 Werbeblatt Vorsorge-Check Berufsunfähigkeit

MV 122 Beratungsborschüre Vorsorge Kind

Allgemeine Informationen

Berufe mit Zusatzkriterium "keine körperliche Tätigkeit"           

Zuordnung Studiengänge

Checkliste Stiftung Warentest TG 2022

Formulare

Finanzielle Risikoprüfung          

Ärztliches Zeugnis größer VS 300.000 bzw. größer Jahresrente 30.000  

Ärztliches Zeugnis kleiner VS 300.000,00 bzw. kleiner Jahresrente 30.000          



Zusatzerklärungen Sonderrisiken

Auslandsaufenthalte

Automobilsport

Berg- und Klettersport

Bundeswehr

Flugsport

Kampfsport

Motorradsport

Reitsport

Sport allgemein

Tauchsport

Wassersport

Radsport

Berufsfragebögen

Berufliche Tätigkeit

Auslandsaufenthalte 

Bundeswehr

Feuerwehr

Justiz

Polizei

Reitsport

Medizinische Zusatzerklärungen

Abhängigkeit    

Allergische Erkrankungen         

Allgemeine Angaben    

Asthma bronchiale       

Atmungsorgane            

Augenerkrankungen     

Depression       

Epilepsie           

Funktionelle Herz-Kreislaufbeschwerden, Bluthochdruck           

Gallenerkrankungen     

Gelenkerkrankungen    

Harnsäureerhöhung     

Hauterkrankungen       

Knieerkrankungen        

Kopfschmerzen             

Krampfadern und Venenerkrankungen

Lebererkrankungen      

Magen-, Darm- und Speiseröhrenerkrankungen             

Nieren-, Blasen- und Harnwegserkrankungen   

Nieren- und Blasensteine          

Ohrenerkrankungen     

Psychosomatischer Beschwerdekomplex          

Rheumatische Erkrankungen    

Schilddrüsenerkrankungen       

Schwangerschaft          

Tumore, gutartige Geschwulste           

Untergewicht   

Unterleibserkrankungen           

Verletzungen   

Wirbelsäulenerkrankungen

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