Nachhaltigkeit

Was bedeutet Nachhaltigkeit?

Nachhaltigkeit ist ein Handlungsprinzip, das auf Ressourcenschonung und Bewahrung der Regenerationsfähigkeit setzt. Nachhaltigkeit kann also als eine Form des ökologischen und ökonomischen Handelns verstanden werden, die gegenwärtigen und zukünftigen Generationen vergleichbare oder bessere Lebensbedingungen sichern soll – beispielsweise durch Ressourcenschonung oder die Sicherstellung menschenwürdiger Lebensumstände.

Im Finanzbereich und bei Versicherungen hat sich das Kürzel ESG für Nachhaltigkeit etabliert.

Wofür steht ESG?

Die Abkürzung ESG steht im Englischen für Environmental, Social und Governance, ins Deutsche übersetzt für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. Mithilfe von ESG-Kriterien können nachhaltige Produkte definiert werden. Auf lange Sicht sollen anhand von ESG-Kriterien Kapitalströme in nachhaltige Investments umgelenkt werden.

Folgende drei Verordnungen spielen eine wesentliche Rolle im Kontext der Nachhaltigkeit im Vertrieb:

Taxonomie-Verordnung

Die europäische Taxonomie-Verordnung bewertet Nachhaltigkeitseigenschaften von wirtschaftlichen Tätigkeiten. Laut der Taxonomie-Verordnung gilt eine wirtschaftliche Tätigkeit als nachhaltig, wenn sie einen wesentlichen Beitrag zu mindestens einem von insgesamt 6 Umweltzielen leistet, ohne den anderen zuwiderzulaufen.

Offenlegungsverordnung

Die Offenlegungsverordnung (Sustainable Finance Disclosure Regulation SFDR) ist eine Verordnung über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor der EU. Sie wird auch Transparenzverordnung (TVO) genannt.

Die SFDR verpflichtet Finanzmarktteilnehmer (Versicherer, Wertpapierunternehmen und Kreditinstitute) sowie Finanzberater, offenzulegen, wie sie mit einzelnen Aspekten von Nachhaltigkeit umgehen.

IDD-Änderungsverordnung

Durch die IDD-Änderungsverordnung wurde die seit Februar 2018 praktizierte Geeignetheits- und Angemessenheitsprüfung beim Vertrieb von Versicherungsanlageprodukten zum August 2022 um die Abfrage der Nachhaltigkeitspräferenzen des Kunden ergänzt. Das betrifft Vario Care und den Sparplan.

Nachhaltigkeit des gewählten Produkts

Das gewählte Produkt sollte die Nachhaltigkeitspräferenzen erfüllen. Ob dem so ist, wird in den Angebotssystemen abgeglichen und ausgewiesen. Die Nachhaltigkeit des jeweiligen Produkts resultiert aus der individuellen anteiligen Zusammensetzung von Sicherungsvermögen und Fonds. Durch eine entsprechende Auswahl kann der Kunde die Erfüllung seiner Nachhaltigkeitspräferenzen steuern. Die Nachhaltigkeitsanteile der einzelnen Fonds findet der Kunde im Dokument ML 294 Fondsfinder sowie auch in den Fondsauswahllisten in den Angebotssystemen.

Auf eigenen Wunsch kann der Kunde auch ein Produkt erwerben, welches seine Nachhaltigkeitspräferenzen nicht erfüllt.