Diese Webseite nutzt ausschließlich technisch erforderliche Cookies, weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung. Info
HanseMerkur
  • Das Unternehmen
  • Ansprechpartner
  • Partner werden
  • Anmelden
  • Ihre Daten


    Abmelden
  • Produkte
    • HanseMerkur
    • Krankenvoll
      • Start Fit – Selbstständige
      • Top Fit – Selbstständige
      • Business Fit – Angestellte
      • Best Fit – Angestellte
      • Pro Fit Plus – Angestellte
      • Be Fit – Beamte
      • Kids Fit – Kinder
      • Beiträge 2023
      • Beitragssicherungskonzept
    • Krankenzusatz
      • Zahn
      • Ambulant
      • Stationär
      • Tagegeld
      • Pflege
      • Beiträge 2023
    • Krebs-Scan
    • Betriebliche Kranken
    • Betriebliche Pflege
    • Private Altersvorsorge
      • Basis Care – Rürup Rente
      • Riester Care – Riester Rente
      • Vario Care – flexible Rente
      • Fonds-Informationen
      • Sparplan – Rente gegen Einmalbeitrag
    • Betriebliche Altersvorsorge
      • bAV Care – Direktversicherung
      • Rückgedeckte Unterstützungskasse
      • Profi Care bAV – Berufsunfähigkeit
    • Berufsunfähigkeit
      • Profi Care – Berufsunfähigkeit
      • Be Care – Dienstunfähigkeit
    • Risikovorsorge
      • Senior Care – Sterbegeld
      • Risiko Care – Risikoleben
    • Unfall
      • Best Gold
      • Flex
      • Smart Premium Partner
    • Haftpflicht
      • Privat-Haftpflicht
    • Tier
      • Tier-KV
      • Tier-OP
      • Hundehalter-Haftpflicht
    • Hausrat
    • Reise
      • Einmalversicherungen
      • Jahresversicherungen
      • Spezialversicherungen
      • Firmenkundentarife
      • Aktuelles
      • Ansprechpartner Reiseversicherung
    • Advigon
    • Krankenzusatz
      • Zahn
      • Ambulant - Alternativmedizin & Vorsorge
      • Stationär - Krankenhaus
      • Kinder Zahn
      • Kinder Krankenhaus
    • Kapitalanlage
    • Krebsschutz
    • Berufsunfähigkeit
    • Incoming
    Berufsunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur

    Passende Absicherung für alle Lebenslagen Ihrer Kunden! Mit den ausgezeichneten Produkten der HanseMerkur! 

    • Top positionierte Krankenversicherungen für jede Zielgruppe
    • Leistungsstarke Lebensversicherungsprodukte – auch mit starker Fondspalette
    • Umfangreiche Unfall- und Tier-Versicherungen
    • Marktführer in der Reiseversicherung 

    Verbunden mit exzellenten Bilanzkennzahlen ist die HanseMerkur ein starker Partner an Ihrer Seite – Denn Hand in Hand ist HanseMerkur…

  • Angebot & Tarifierung
    • Tarifrechner nach Sparte
      • Krankenversicherung
      • Lebensversicherung
      • Unfallversicherung
      • Haftpflichtversicherung
      • Tierversicherung
      • Sachversicherung
      • Reiseversicherung
    • Online-Antrag HanseMerkur
      • KV-Zusatzversicherung
      • Krebs-Scan
      • Lebensversicherung
      • Unfallversicherung
      • Haftpflichtversicherung
      • Tierversicherung
      • Sachversicherung
      • Reiseversicherungen
      • Webseiten Einbindung (URL-Generator)
    • Online-Antrag Advigon
      • Krankenzusatz und Krebsschutz
      • Incoming
      • Webseiten Einbindung (URL-Generator)
    • Downloads & Tarifrechner
      • Beratungsnavigator
      • Tarifsoftware ISA
    • Vergleichsrechner
    Beratung

    Mit dem Beratungsnavigator kompetent und schnell beraten

    • Benutzerfreundliche Navigation
    • Digitaler Unterschrifts- und Antragsprozess
    • Ortsunabhängige Beratung
    • Auf allen Endgeräten nutzbar

    HanseMerkur Beratungsnavigator

  • Service
    • Partner werden
    • Ansprechpartner
      • Ansprechpartnersuche
    • Digitale Services
      • BiPRO
      • Elektronische Signatur
      • Maklerportal
    • Marketingportal
    • Services für Kunden
      • Die HanseMerkur Rechnungsapp
      • Die Advigon RechnungsApp
      • Gesundheitsservice
      • Vorsorgeservice
    • Infothek
      • Anlagen zur Vertriebsvereinbarung
      • Wussten Sie schon?
      • Veröffentlichungen
    • Self Services Reiseversicherung
    • Das Unternehmen
      • HanseMerkur
      • Advigon

    Online-Beratung - ortsunabhängig und dennoch persönlich

    • Steigerung Ihrer Beratungstermine
    • Einfache Technik
    • Zeit- und Kostenersparnis
    • Überregionale Kundenbetreuung

  • Dokumente
  • Suche
    Suche
  • Start
  • Produkte
  • Berufsunfähigkeit
  • Be Care – Dienstunfähigkeit

Be Care für Beamte

Be Care
  • Arbeitsunfähigkeitsabsicherung wählbar.
  • Sofortleistung bei bestimmten schweren Krankheiten.
  • Weltweiter Versicherungsschutz.
  • Highlights
  • Leistungsansprüche vom Staat und von Be Care
  • FAQ
  • Auszeichnungen
  • Angebote erstellen
  • Dokumente

Clever abgesichert bei Dienstunfähigkeit

Der Beamtenstatus gilt in der Regel als sicher. Wird man jedoch dienstunfähig, ist auch bei Beamten die persönliche Existenz bedroht. Eine entsprechende Absicherung sorgt für die notwendige Sicherheit im Ernstfall: Mit Be Care bietet die HanseMerkur eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz und Top-Leistungen.

Die Highlights

  • Sofortleistung bis zu 15 Monatsrenten bei Vorlage bestimmter schwerer Krankheiten – unabhängig ob Berufsunfähigkeit vorliegt oder nicht.
  • Arbeitsunfähigkeitsleistung bereits ab 4-monatiger und voraussichtlich 6-monatiger ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit mit bis zu 18 AU-Renten einschließbar.
  • „Echte“ Dienstunfähigkeitsabsicherung: Verzicht auf eigene Leistungsprüfung, es reicht ein amtsärztliches Attest und eine Urkunde über die Versetzung in den Ruhestand oder über die Entlassung wegen Dienstunfähigkeit aus gesundheitlichen Gründen.
  • „Vollständige“ Dienstunfähigkeitsabsicherung: der Versicherungsschutz gilt auch für Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe.
  • „Beschränkte“ Dienstunfähigkeit: Absicherung auch für Beamte mit erhöhten gesundheitlichen Risiken (Polizeibeamte).
  • Nachversicherungsgarantie ohne weitere Gesundheitsprüfung bei Besoldungserhöhung oder Änderung der Ruhestandsregelung, die zu einem geringen Ruhegeld führt.
  • Einsteigeroption: in den ersten 5 Jahren nur 75 % Beitrag zahlen, aber 100 % Leistung bekommen.
  • Umtauschoption: Bei Austritt aus dem Beamtenstatus kann in eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung gewechselt werden.
Die Beamtenlaufbahn ist in mehrere Abschnitte aufgeteilt: Sobald man zum „Beamten auf Lebenszeit“ ernannt wird, ist man sozusagen unkündbar. Wird ein Beamter jedoch dienstunfähig aufgrund einer Krankheit oder eines Freitzeitunfalls erklärt, besteht erst mit dem Status „auf Lebenszeit“ Anspruch auf Ruhegeld. Und das alles auch nur, wenn 5 Jahre Wartezeit erfüllt wurden. Zudem ist das Ruhegeld in den ersten Jahren sehr gering.
 
BeCare-Beamtenlaufbahn-Infografik
Der Ruhegehaltssatz bemisst sich nach der ruhegehaltfähigen Dienstzeit und beträgt für jedes Jahr ruhegehaltfähiger Dienstzeit 1,79375 % bis höchstens 71,75 %. Die Leistungsberechnung bei Dienstunfähigkeit erfolgt nach § 13 BeamtVG mit einer individuell zu berechnenden Zurechnungszeit. Bei vorzeitiger Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit wird die Zeit bis zum 60. Lebensjahr zu 2/3 mit dem Faktor 1,79375 % ruhgehaltmäßig vergütet. Auch mit dieser Berechnung besteht noch eine hohe Versorgungslücke. Das reicht kaum zum Leben ...

Mit Be Care den Bedarf innovativ und günstig abdecken

Die HanseMerkur Dienstunfähigkeitsabsicherung bietet eine – zur steigenden staatlichen Versorgungsleistung – linear fallende Rentenleistung. Dabei wird die von der HanseMerkur angebotene Leistung in Kombination mit dem staatlichen Ruhegeld als Gesamtrentenniveau bis zum Vertragsende nie unter 70 % der anfänglichen Besoldung fallen. Die private Absicherung ist in der Kombination mit der staatlichen Leistung nicht nur günstig, sondern bietet darüber hinaus einen exzellenten Versicherungsschutz.


Dienstzeitjahre

Ruhegehaltssatz gerundet (%)DienstzeitjahreRuhegehaltssatz gerundet (%)

0

--2035,88

1

1,792137,67

2

3,592239,46

3

5,382341,26

4

7,182443,05

5

8,972544,84

6

10,762646,64

7

12,562748,43

8

14,352850,23

9

16,142952,02

10

17,943053,81

11

19,733155,61

12

21,533257,40

13

23,323359,19

14

25,113460,99

15

26,913562,78

16

28,703664,58

17

30,493766,37

18

32,293868,18

19

34,083969,96
4071,75

Beispielhafter Verlauf mit Zurechnungszeit für eine Person, die mit 25 Jahren verbeamtet wurde

Mit Be Care sind Beamte auf Lebenszeit nach erfüllter Wartezeit mit einem Niveau in Höhe von 70 % des anfänglich versicherten Einkommens abgesichert!

BeCare-Zurechnungszeit-Infografik


FAQ

Was ist der Unterschied zwischen Berufs- und Dienstunfähigkeit?

Dienstunfähigkeit betrifft nur Beamte. Diese können je nach Laufbahnstatus aus dem Dienst in den Ruhestand entlassen oder versetzt werden. Dienstunfähigkeit aus gesundheitlichen Gründen wird von einem Amtsarzt bescheinigt.

Als dienstunfähig kann auch angesehen werden, wer infolge Erkrankung innerhalb eines Zeitraums von 6 Monaten mehr als 3 Monate keinen Dienst getan hat und keine Aussicht besteht, dass innerhalb der nächsten 6 Monate wieder volle Dienstfähigkeit besteht. (6-3-6 Regel). Grundsätzlich kann ein Beamter Dienstunfähigkeit bescheinigt bekommen, ohne dass eine Berufsunfähigkeit vorliegt.

Berufsunfähig können alle (auch Beamte) werden, die einen Beruf ausüben. Ein Arzt bescheinigt hierzu den aus seiner Sicht vorliegenden Grad der Berufsunfähigkeit. Im Marktstandard erhalten Versicherte bereits ab 50 % BU über einen voraussichtlichen Zeitraum von 6 Monaten eine Berufsunfähigkeitsrente.

Wie hoch ist die Absicherung der HanseMerkur Dienstunfähigkeitsversicherung?

Die versicherbare Rente wird während der gesamten Vertragslaufzeit den geänderten gesetzlichen Veränderungen des Beamten-Ruhegehaltes angepasst. Mit steigender staatlicher Leistung fällt die Leistung aus der Dienstunfähigkeitsversicherung linear.

Der Vorteil: ein günstiger Beitrag. Während der Vertragslaufzeit wird die von der HanseMerkur angebotene Absicherung in Kombination mit der staatlichen Leistung nicht unter 70 % der zum Zeitpunkt der bei Abschluss der Dienstunfähigkeitsversicherung gültigen Besoldungshöhe sinken.

Gilt die Absicherung auch schon während der Ausbildungsphase?

Während der Ausbildungsphase als Beamter auf Widerruf und auch als Beamter auf Probe besteht kein staatlicher Schutz bei Dienstunfähigkeit durch einen Unfall in der Freizeit oder aufgrund einer Krankheit. Gerade für diesen Zeitraum ist die private Vorsorge deshalb besonders wichtig. Be Care bietet auch in diesem Zeitraum Versicherungsschutz!

Was passiert, wenn der Beamte aus dem Beamtenstatus austritt?

Wenn der Beamtenstatus nicht mehr gegeben ist, kann die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz in eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung umgewandelt werden.

Welche Mitwirkungspflicht zur Leistungsprüfung hat der Beamte bei Be Care?
  • Zeugnis vom Amtsarzt oder eines vom Dienstherrn beauftragten Gutachters über die Feststellung und Gründe für die Annahme der Dienstunfähigkeit
  • Verfügung und Urkunde über die Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand wegen Dienstunfähigkeit
Welche Daten benötigt man für einen Be Care-Antrag?

Hierzu sollte die Vorlage für die Versorgungsanalyse ML 154 genutzt werden. Diese Vorlage findet man in den Beantragungsunterlagen im Vertriebsportal.

Welche Besoldungshöhe gibt man bei Beamtenanwärtern (Beamte auf Widerruf) für die Berechnung der Rentenhöhe ein?

Beamtenanwärter fragen bitte bei der jeweiligen Besoldungsstelle an, wie hoch die Besoldung für den Beamtenstatus „auf Probe“ ist und in welche Besoldungsgruppe und Erfahrungsstufe man eingestuft wird. Besoldungshöhe, Besoldungsgruppe und Erfahrungsstufe werden dann in die Versorgungsanalyse eingetragen.

Wie sollten Polizisten abgesichert werden?

Polizisten sollten die „beschränkte Absicherung“ beantragen. Denn bei dieser Zielgruppe sind besondere gesundheitliche Anforderungen zur Ausübung des Berufs erforderlich. Die Leistung dazu kann beansprucht werden, wenn der Versicherte für bestimmte Bereiche (z. B. Polizeieinsatzdienst) als beschränkt dienstunfähig entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird.

Können grundsätzlich alle Polizisten über Be Care abgesichert werden?

Alle beihilfeberechtigten Polizisten können über Be Care abgesichert werden. Eine Absicherung für Polizisten mit Anspruch auf freie Heilfürsorge ist nur über die HanseMerkur Ventillösung möglich.

Was ist die Wartezeit?

Während der Wartezeit von 5 Jahren wird kein staatliches Ruhegehalt gezahlt. Die Wartezeit beginnt ab Berufung in das Beamtenverhältnis. Eine zwischenzeitliche Elternzeit verlängert die Wartezeit. Das heißt, der Beamte muss 5 Jahre im Staatsdienst gearbeitet haben.

Welche Leistung erhält der Beamte in der 5 jährigen staatlichen Wartezeit?

Sollte ein Beamter während der 5 jährigen Wartezeit dienstunfähig werden und hat Versicherungsschutz über Be Care beantragt, wird – zumindest bei einem Freizeitunfall oder bei Krankheit – auch nur die Be Care-Rente ausgezahlt.

Welche Auswirkungen haben die Daten zur Besoldungsgruppe und Erfahrungsstufe?

Diese Daten haben keine direkten Auswirkungen auf die Berechnung der Beiträge oder der staatlichen Ruhegehaltsberechnung. Sie dienen als Nachweis für die Richtigkeit der angegebenen Daten bei einer evtl. Prüfung.

Gibt es einen günstigen Beitrag für junge Leute?

Mit der Einsteigeroption kann der Versicherte in den ersten 5 Jahren einen Nachlass von 25 % bei 100 % Versicherungsschutz erhalten. Es ist jedoch darauf zu achten, dass die Beitragszahlungsdauer identisch mit der Risikodauer ist, keine Karenzzeit vereinbart wurde und die Differenz der versicherten Renten zu Beginn und zum Ablauf mehr als 30 % beträgt.


Auf Leistungen der HanseMerkur kann man sich verlassen

Ascore hat den Markt auf Versicherungsschutz für Beamte geprüft.
Die HanseMerkur Beamtenabsicherung hat dabei die Bestbewertung „Ausgezeichnet“ erhalten.

Ausgezeichnet von Morgen & Morgen Das Analysehaus Morgen & Morgen hat ein Rating mit Bezug auf die wichtigsten Leistungen einer Dienstunfähigkeits-Versicherung durchgeführt. Die Dienstunfähigkeits-Versicherung der HanseMerkur erhielt die Bestnote "Ausgezeichnet" (5 Sterne). Somit wurde die Produktqualität der innovativ gestalteten Absicherung für Beamte nochmals nachdrücklich hinterlegt.

Leistungsstarker Lebensversicherer Erneut wurde die HanseMerkur als einer der leistungsstärksten Lebensversicherer ausgezeichnet. Die Wirtschaftswoche bewertet die Leistungsfähigkeit für Kunden unter Berücksichtigung der zu erwartenden Erträge und geringen Kostenquoten und vergibt an die HanseMerkur die Top-Bewertung mit 5 Sternen. 

  • ASCORE Beamte Be_Care
  • Morgen & Morgen - Be Care
  • WiWo_Leistungsstaerkste_Lebensversicherer_2022_HanseMerkur_preview

Erstellen Sie individuelle Angebote für Ihre Kunden

Tarifsoftware ISA

Für die Angebots- und Antragserstellung der Kranken- und Lebensversicherung steht Ihnen die Tarifsoftware ISA zur Verfügung.

Tarifsoftware ISA

Dokumente

Abschlussmittel

ML 523 Antrag

PD 109 Verbraucherinformation

Produktsteckbrief

ML 154 Datenabfrage zur Versorgungsanalyse

Vertreiberinformation

Formular Vereinbarung Vorversicherung

Formular Aufzeichnung GWG

Annahmerichtlinien

RW 010 Sepa Mandat

Ausfüllhilfe für RW 010

Werbemittel

ML 206 Beratungsbroschüre Be Care

ML 207 Werbeblatt Highlights Be Care

ML 237 Werbeblatt beschränkte DU

ML 188 Werbeblatt Umwandlung Profi Care - Be Care

MV 227 Werbeblatt Be Fit und Be Care

ML 066 Vergleich BU und DU

Berufsfragebögen

Berufliche Tätigkeit für Beamte

Auslandsaufenthalte Dienstunfähigkeit 

Bundeswehr

Feuerwehr

Justiz

Polizei

Reitsport

Weitere Informationen

Präsentation Be Care

Datenschutz

  • Hinweise zum Datenschutz
  • Disclaimer
  • Nutzungsbedingungen
  • ©2023 HanseMerkur
  • Impressum
  • Hinweise zum Datenschutz
  • Disclaimer
Ansprech­partner­suche
Technische Hotline