Wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, steht schnell vor den Scherben seiner finanziellen Existenz. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist eine wichtige Voraussetzung dafür den Lebensunterhalt und den gewohnten Lebensstandard im Ernstfall zu sichern.
Die Advigon bietet Ihren Kunden eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) mit Top-Leistungsmerkmalen an.
*Überschüsse können nicht garantiert werden.
Die Advigon unterstützt junge Berufseinsteiger oder Studenten im Eintrittsalter von 15 bis 35 Jahren abhängig von Beruf und Vertragslaufzeit.
Damit die Vorsorge auch für Personen bis zum 35. Lebensjahr (abhängig von Beruf und Vertragslaufzeit) erschwinglich ist, bietet die Einsteigeroption von Advigon.BU-SCHUTZ deshalb die Möglichkeit, auch mit günstigen Beiträgen exzellent vorzusorgen.
Schon heute sind knapp 1 Million Fachkräfte in der IT (Informatikbranche) tätig. Der Beruf des Informatikers gilt als das Zukunftsfeld schlechthin – denn im Zeitalter der Digitalisierung hat dieser Berufszweig die besten Zukunftschancen.
Die BU-Risiken für Informatiker sind nicht als besonders hoch einzuschätzen. IT-Spezialisten profitieren von günstigen Prämien und 100%iger Leistung.
Beispiel: Beiträge
Geburtsdatum Versicherte/-r: 01.07.1997
Versicherungsbeginn: 01.07.2022
Versicherungsende: 01.07.2064 (Endalter: 67 Jahre)
Mtl. Rente: 1.000,- EUR
Bürokauffrau/-mann | Normalbeitrag | Beitrag mit Einsteigeroption |
|---|---|---|
Brutto | 59,71 EUR | 46,34 EUR |
Netto | 50,75 EUR | 39,39 EUR |
ab dem 6. Jahr (brutto) | 61,79 EUR | |
ab dem 6. Jahr (netto) | 52,52 EUR |
Software-Entwickler/-in | Normalbeitrag | Beitrag mit Einsteigeroption |
|---|---|---|
Brutto | 41,13 EUR | 31,90 EUR |
Netto | 34,96 EUR | 27,12 EUR |
ab dem 6. Jahr (brutto) | 42,53 EUR | |
ab dem 6. Jahr (netto) | 36,15 EUR |
Hohes Risiko einer Berufsunfähigkeit
Wer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, sieht unter Umständen schnell seine Existenz bedroht und steht vor dem finanziellen Ruin. Dies geschieht häufiger, als viele denken. Denn mittlerweile wird jeder Vierte im Laufe seines Lebens berufsunfähig, aber nur jeder Zweite ist tatsächlich durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert. Die Gründe hierfür sind vielfältig: Viele unterschätzen das Risiko, berufsunfähig zu werden. Dabei ist dieses Risiko mittlerweile in kaufmännischen Berufen sogar höher als in handwerklichen. Ein weiterer Grund, weshalb ein Großteil der Arbeitnehmer keinen Vertrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, liegt in den Kosten. Viele halten die Versicherung für zu teuer. Dabei ist dies nicht zwingend der Fall, vor allem, wenn Sie bedenken, was eine Berufsunfähigkeit im Fall der Fälle für Sie leistet. Während Sie vom Staat keine oder nicht ausreichende Leistungen erhalten, sind Sie mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung bestens abgesichert. Möchten Sie ein Angebot? Dann nehmen Sie bitte Kontakt auf. Sehr gerne berechnen wir Ihnen die monatlichen Kosten.
Je früher umso günstiger
Wie in jeder Versicherung gilt auch hier: Je früher der Abschluss eines Vertrages - umso günstiger der Beitrag. Beginnt die finanzielle Eigenständigkeit, warten viele Wünsche auf Erfüllung: Das erste eigene Auto, eine eigene Wohnung oder der ersehnte Urlaub – mit den ersten Gehältern lassen sich viele Träume in die Tat umsetzen. Der Gedanke an eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist da noch weit weg. Dennoch sollten bereits Berufseinsteiger an ihren Existenzschutz denken. In den ersten 5 Jahren gibt es von der gesetzlichen Rentenversicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit keine Leistungen.
Wer in dieser Zeit erkrankt oder einen Unfall erleidet, steht im schlimmsten Fall ohne Einkommen da. Ratsam ist es daher, mit der BU-Versicherung der Advigon Versicherung so früh wie möglich zu beginnen. Eine besondere Einsteigeroption für Versicherte zwischen 15 und 35 Jahren erleichtert den Einstieg zu einem attraktiven Beitrag. Bei einer Leistung von 100 % zahlen Sie in den ersten fünf Versicherungsjahren lediglich 75 % Beitrag.
75 % des aktuellen Nettoeinkommens
Die gesetzliche Vorsorge ist unzureichend, darum sollte die zusätzliche Rente die Versorgungslücke optimal schließen. Die Lücke zwischen dem aktuellen Nettoeinkommen und den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung sollte durch die Berufsunfähigkeitsrente geschlossen werden. Idealerweise sichern Sie mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung 75 % des aktuellen Nettoeinkommens ab. Die genaue Höhe ist von Ihrer individuellen finanziellen Situation abhängig. Wichtig ist, dass Sie mit den gesetzlichen Leistungen und der Berufsunfähigkeitsrente problemlos Ihren Verpflichtungen nachkommen können und Ihren Lebensstandard erhalten.
Jeder der ein Einkommen bezieht
In Deutschland bildet die gesetzliche Rentenversicherung das wesentliche Alterssicherungssystem der Erwerbstätigen. Getragen wird sie bundesweit von der Deutschen Rentenversicherung. Die gesetzliche Rentenversicherung ist grundsätzlich eine Pflichtversicherung für jeden Arbeitnehmer. Selbstständige und Freiberufler hingegen sind nur unter bestimmten Voraussetzungen in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Daher ist grundsätzlich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung jedem zu empfehlen, der ein Einkommen erzielt.
Stark vereinfacht ist es so:
Ideal ist der Einstieg für Berufsanfänger, Schüler und Studenten. Hier bietet die Advigon eine günstige Einsteigeroption für die BU-Versicherung mit der Möglichkeit, den Vertrag später ohne eine erneute Überprüfung der Gesundheit anzupassen. Aber auch als Freiberufler, Selbstständiger, Beamter oder Angestellter sichern Sie mit einer Berufsunfallversicherung nicht nur Ihre Existenz, sondern auch die Ihrer Familie und sorgen für finanzielle Sicherheit, wenn etwas passiert.
Nettoeinkommen prüfen, Gesundheitsfragen beantworten, etc.
Die Berufsunfähigkeit ist ein Risiko, das niemand vernachlässigen sollte. Gesundheitliche Probleme wiegen schwer – kommen zu krankheits- oder unfallbedingten Einschränkungen finanzielle Sorgen hinzu, ist guter Rat teuer. Die BU-Versicherung bietet beste Möglichkeiten, sorgenfrei in die Zukunft zu blicken und in finanzieller Hinsicht eine umfassende Absicherung zu treffen.
Ja, Anpassungen am Vertrag lassen sich vornehmen
Völlig unkompliziert erhalten Sie bei Nachweis über die Änderung Ihrer Versorgungssituation direkt die höheren Leistungen. Wir stellen keine erneuten Fragen zu Ihrer Gesundheit.
Sie können die Höhe Ihrer versicherten Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie anpassen. Dabei sind zwei Nachversicherungsgarantien zu unterscheiden:
Nachversicherungsgarantie ohne Eintritt eines bestimmten Ereignisses in Ihrem Leben:
Nachversicherungsgarantie nach Eintritt eines bestimmten Ereignisses in Ihrem Leben:
Das regelmäßig bezogene Arbeitseinkommen
Zum versicherbaren Einkommen zählt das “regelmäßig bezogenen Arbeitseinkommen“. Bei Arbeitnehmern gehört zum Beispiel das Weihnachtsgeld dazu. Unregelmäßige Einkommen wie Sonderzahlungen, Tantiemen oder Einkünfte aus Vermietung oder Verpachtung oder aus Kapitalerträgen zählen nicht zum versicherbaren, regelmäßigen Arbeitseinkommen. Schwankt Ihr Einkommen stark, berechnen Sie ein Durchschnitts-Netto der letzten 12 Monate. Für Freiberufler und Selbständige gilt der auf sie entfallende Gewinn vor Steuern, den sie in ihrer Gewinn- und Verlustrechnung finden.
Bei Berufsunfähigkeit kann der Beruf mind. 6 Monate nicht ausgeübt werden
Berufsunfähigkeit bedeutet, dass Sie infolge einer Krankheit, eines Unfalls oder einer Körperverletzung Ihren Beruf für mindestens 6 Monate nicht ausüben können. Dabei handelt es sich immer um den zuletzt ausgeübten Beruf. In der Regel übernimmt ein Gutachter die Feststellung der Berufsunfähigkeit.
Während die Berufsunfähigkeit sich auf den zuletzt ausgeübten Beruf bezieht, können Sie, wenn Sie erwerbsminderungsfähig sind, weder Ihrem zuletzt ausgeübten noch irgendeinem anderen Beruf nachgehen. Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen mindestens für ein halbes Jahr nicht zumindest 3 Stunden täglich eine Tätigkeit ausüben können, liegt eine Erwerbsminderung vor. Handelt es sich um eine teilweise Erwerbsminderung, können Sie eine Arbeit von 3 bis 6 Stunden täglich ausüben.
Planmäßige Erhöhung Ihrer vereinbarten BU-Rente
Die Beitrags- und Leistungsdynamik stellen wichtige Kriterien zur Erhaltung Ihrer Kaufkraft dar. Durch beide Formen der Dynamiken erreichen Sie eine planmäßige Erhöhung Ihrer vereinbarten BU-Rente und sorgen so einerseits für einen Inflationsausgleich und andererseits für eine Anpassung Ihrer Versicherungsleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Beides – nämlich Inflationsausgleich und Verzicht auf Gesundheitsprüfung ist bei Verträgen mit so langen Laufzeiten durchaus sinnvoll.
Wenn Sie heute eine BU-Rente von 2.000 EUR versichern, dann sind diese in vielen Jahren aufgrund der Inflation sicherlich nicht mehr so viel wert wie heute. Vereinbaren Sie 2 % Leistungsdynamik, so erhalten Sie im nächsten Jahr 2% mehr BU-Rente, also 2.040 EUR. Ein Jahr darauf wieder 2% mehr usw.
